これで、SBI証券のクレカ積立（月10万円）を再開すれば――
Vポイントが月500ポイント（年間6,000ポイント）
自動で入るはず、と思っていたのです。（※実際の付与は翌年）
しかし、この目論見はあっさり崩れました。
原因は、分割払いの「利用額の計上タイミング」です。
私は「毎月請求され、その都度ポイントが付く仕組み」だと思っていたのですが、
実際はそうではなく――
〓 最初の請求時に、利用額が全額まとめて計上される
実際に4月10日、
229,600円が計上され、
229,600円 × 0.5％ ＝ 1,148ポイント
しっかり付与されていました。
※これは通常の買い物分のポイントです（積立分とは別）。
つまり今回の買い物は、
4月までの集計期間にすべて入ってしまった、ということです。
そして問題はここから。
私の三井住友カードの入会月は「5月」。
ここでリセットされてしまいます。
これからクレカ積立を設定しても、
クレカ積立“だけ”ではポイント対象外。
〓 5月以降ショッピング利用で10万円以上使わないと
〓 クレカ積立のポイントはもらえない
ということが判明しました。
……ガーン。
せっかく考えた「自動で年6,000ポイント作戦」は、
あっさり消滅。
やっぱり、三井住友カードと私は
ちょっと相性が悪いみたいです。
入会月はもちろん、スマホを買う時期も動かせなかったので、
あわよくばVポイントがもらえたらラッキー、くらいの気持ちでしたが、
思った通りにはいかず、やはり残念でした。
メインは楽天カードなので、
三井住友カードはこのまま様子を見つつ、
分割払いが終わる2年後に解約するか考えようと思います。
わが家はこのキャンペーンに乗って、家族3人とも
3月31日までハイパー預金に100万円以上をキープすることができました。
金利はなんと年5％（税引前）。
普段の預金ではなかなか見ない水準なので、
「これは逃せない」と思い、しっかり資金を置いていました。
とはいえ、この年5％はキャンペーンによる上乗せを含めた金利。
通常金利（年0.5%）は通常どおり付与され、
差額の上乗せ分（年4.5％）が、5月末までに別途入金される予定です。
正直なところ、まだ手元には入っていないのですが…
「本当に振り込まれるのかな」と少し半信半疑になりつつも（笑）、
今から楽しみに待っています。
そして、4月1日。
キャンペーンが終わったタイミングで、
あらかじめ決めていた行動に移しました。
それが、
〓 100万円を「オルカン」へ投資すること
預金で置いておく安心感もありますが、
長い目で見ると、やはり増やすには投資が必要。
「キャンペーンで増やせるところはしっかり取り、
終わったら次の一手へ」
自分なりに決めていたルールどおり、迷わず動きました。
4月1日に発注し、
翌2日には無事に100万円分が約定。
タイミングとしては、決して底値ではないかもしれません。
でも、オルカンは長期でコツコツ積み上げていくもの。
「今が一番いいタイミングかどうか」よりも、
〓 決めたタイミングで、淡々と続けること
これを大事にしたいと思っています。
]]>私はマンションの宅配ボックスの仕組みをよく知らなかったのですが、
宅配ボックスに荷物が入ると、暗証番号が記載されたお届け票がポストに入る仕組みらしく、
今回そのお届け票が入っておらず、荷物を取り出せないというトラブルがありました。
Amazonに問い合わせたところ、
配達したのはAmazonと時間契約を結んでいる個人事業主とのこと。
そのため、配達完了後は配送の追跡や回収対応ができないとの説明で、
注文した商品は新たに発送してもらえることになりました。
さらに、管理会社が定期的に巡回して対応するため、
もし後から宅配ボックスから取り出せた場合でも、返品は不要とのことでした。
注文品は1,000円以下のものだったので、
回収の手間やコストを考えると、Amazon側も、
再送した方がコストが抑えられるという合理的な判断だったのかもしれません。
とはいえ、宅配ボックスがそのままだと他の方も使えず困ります。
平日常駐の管理人さんがいるマンションなので、
明日はまず管理人さんに相談するよう、子どもに伝えました。
こういったときに現場で相談できる方がいるのは、やはり心強いですね。
今思えば、最初からマンションの管理会社に相談すれば早かったかもしれません。
ただ、まずはAmazonに連絡して、配送トラブルとして処理してもらうのが先決だと考えました。
同じ商品が2つになってしまいそうですが、
それよりも少し気になったのが、今回の配達についてです。
委託の方が担当だったとのことで、このようなケースもあるのかと少し不安になりました。
便利さと引き換えに、時にはこうしたトラブルも起こり得るのが今の配送事情なのかもしれません。
今後は、コンビニ受け取りなども検討しようと思います。
同じようなケースで困っている方の参考になればうれしいです。
※その後の追記です
再送してもらった商品も同じように宅配ボックスに配達され、
また暗証番号が分からず困ってしまいました。
そこで改めて確認してみたところ、
Amazonのメッセージセンターにある「配達しました」の通知から、
宅配ボックスの暗証番号を確認できることが分かりました。
最初にそれを知っていれば…と思いましたが、
同じように困っている方は、一度メッセージセンターを確認してみると良いかもしれません。
引き落としに備えて、口座にはぴったりの金額を用意していました。
そして引き落とし後――
残高は、2万円。
それは、最後に受け取った児童手当でした。
本当にありがたい制度だったな、としみじみ思います。
とはいえ、来月はさらに大きな請求が待っています。
子どもの新生活準備で使った分もあり、おそらく90万円ほど。
数字を見るたびに、少しクラクラ…。
それでも、JALマイルが貯まることだけが、ちょっとした救いです。
実際、受験や新生活の準備でも、JALマイルには助けられました。
子どもが帰ってくるときのために。
これからも、コツコツ貯めていこうと思います。
昨年12月、子どもが SBI新生銀行 に口座を開設し、
「スタートアップ円定期預金」に預けていた資金が、このたび満期を迎えました。
預入は
30万円 × 6口 ＝ 180万円。
金利は年1.0％で、
受け取った利息は 3,540円（税引後） でした。
このお金は、もともと ジュニアNISAで積み立てていた資金の一部 です。
そして、今後は必ず学費として使う予定のお金でもあります。
そのため、運用先を考えるうえでは、
〓 元本割れしないこと
〓 必要なときにすぐ使えること
この2点を重視しています。
現時点では、
ひとまず、年率0.5％と比較的金利の高い、
SBI新生銀行のハイパー預金に置いておく予定です。
今後の支払い時期や金利の動きを見ながら、
預け先は引き続き検討していきます。
タイトルのとおり、今月は大幅な下落となりました。
積み立てをしていても、それ以上に評価額が下がる月もあると改めて実感しました。
ただ、こういう局面でも淡々と積み立てを続けることが、長期投資ではいちばん大事だと思っています。
一時的な値動きに振り回されず、
来月も変わらずコツコツ積み立てていきます。
内訳は、円建て・外貨建て社債の利金、
定期預金の利息・解約、普通預金の利息などです。
また、SBI新生銀行のハイパー預金の開設やウェルカムプログラムで
受け取った金額も含めています。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 銀行利息・キャンペーン等 | 5,160 |
| 円建て社債の利金・外貨MMFなど | 55,774 |
| 外貨建て社債の償還金・利息 | 54,311 |
| 合計 | 115,245 |
▼利息等の内訳（5,160円）
▼外貨建て社債の償還金・利金（54,311円）
・第1回 SBIホールディングス米ドル建て（円換算）
（年率5.71％・税引前）
償還金 36,377円
利金 17,934円
※金額は税引後です。
■ まとめ
3月は、社債の利金に加えて、
米ドル建て社債の償還も重なり、
投資収入が大きくなった月でした。
銀行のキャンペーン（ハイパー預金やウェルカムプログラム）による収入もあり、
安定した利息収入にプラスアルファが乗った形です。
引き続き、無理のない範囲で
インカム収入を積み上げていきたいと思います。
下の子の大学受験から入学まで。
出願、受験、合格発表、そして入学準備――
新居探しに家電や日用品の購入、引っ越し。
ようやく入学式を迎えました。
この3ヶ月は、精神的にも体力的にも、そして金銭的にもなかなか大変でした。
入学式後の帰宅は少し日程をずらし、今は子どもの新居でひと息。
子どもはすでに大学へ通い始めています。
一人暮らしの準備は想像以上に大変で、
家電、契約、保険、引っ越し…そして学費。
親としてできることを一つずつこなしてきました。
入学式には上の子も来て、家族そろって出席。
満開の桜の中、スーツ姿の我が子は、少し大人に見えました。
明日からは、配偶者と二人の生活。
やっぱり少し、寂しいですね。
でもそれも、ここまで無事に送り出せた証で、
私たち夫婦にとっても、大切な区切りになりました。
今回は少しでもお得に買いたくて、
〓 楽天リーベイツ経由で3％還元
〓 25日の「5と0のつく日」で＋1％（アプリ利用）
この合わせ技を狙っていました。
さらに支払いは、三井住友カードの24回分割（手数料無料）。
完璧な計画…のはずだったのですが、ここからが大混乱でした。
■エラー① クレジットカード上限オーバー
「限度額40万円なのにエラー？」
と思ったら、今月すでにスマホ2台分で約23万円利用済み。
分割払いでも、確定前は総額が利用枠にカウントされるようで、
約20万円のMacBook Airが追加できずオーバーに。
〓 対応：クレジットカードの上限を一時的に引き上げ
■エラー② まさかの再び上限オーバー
上限を上げたのに、またエラー。
調べると、分割払いは一時増枠が適用されないとのこと…。
〓 対応：配偶者の三井住友カードに変更
■エラー③ 謎の購入制限
「1アイテム当たりの数量制限を超えています」
…1台しか買っていないのに？
おそらく
・今月スマホを2台購入
・何度も購入とキャンセルを繰り返した
このあたりで転売対策に引っかかった可能性があります。
この時点で 23:55。
＋1％は断念…。
悔しくて、夜中に本気で泣きました〓
■エラー④ 手続きでつまずく
翌朝、「楽天リーベイツ3％」には間に合う時間。
購入を進める中で、
**購入条件の確認（学生向けの購入資格のチェック）**が必要になり、
ここでも少し手間取りました。
前日はスムーズだったのに、タイミングによって表示や手続きが変わることもあるようです。
自分で進めるには少し不安だったため、
ここで配偶者にバトンタッチ。
■最終的な購入方法
結局、配偶者にお願いして無事購入することができました。
〓 最初から全部任せればよかったです…（反省）
■購入金額まとめ
・MacBook Air（本体価格） 167,800円
・AppleCare（3年） 26,800円
合計：194,600円
さらに
・ギフトカード 24,000円分
→ 実質：170,600円
＋楽天ポイント 約5,373円分予定
■まとめ
お得に買おうとすると、
〓 決済方法
〓 ポイント条件
〓 購入時の手続き
いろいろ重なって、思った以上に大変でした。
これから購入される方は、
・カードの利用枠
・事前のアカウント準備
この2つは先に確認しておくのがおすすめです。
ちなみに、Apple製品は
オリコ・JCB・三井住友カードなどで、金利0％の分割払いが利用できる場合があります。
（キャンペーンや条件は時期によって異なります）
どっと疲れた、MacBook Air購入劇でした。
これから購入される方の参考になれば嬉しいです。
＜追記＞
MacBook Airは、4/8（水）23:59まで
楽天ポイント6％還元！
明日は友だちと会う予定だと言うので、
木曜の夕方になってから
「今すぐ市役所に行って、転出届を出してきて！」
と慌てて送り出しました。
危ない危ない…。
土曜日は午前中のみの開庁ですが、早めに済ませておいたほうが安心です。
我が家はマイナンバーカードを持っていません。
カードがあればスマホで手続きできるようですが、今回は窓口へ。
気になった本人確認書類はこの2つ〓
・健康保険証の資格確認証
・高校の学生証（顔写真付き）
この組み合わせで問題なく受理されました。
3月31日までは高校生扱いとのことで、学生証も有効でした。
帰ってきた子どもからは、
「あのとき作ろうって言ったのに、作ってくれなかったよね」
と、しっかり一言…。
運転免許証がないと、顔写真付きの本人確認書類を用意するのはなかなか大変です。
子どもの分だけでも作っておけばよかったと少し反省。
銀行の振込先口座の変更でも、マイナンバーカードがなく受け付けてもらえなかったことがありました。
運転免許証もない場合、マイナンバーカードがないと手続きが進まない場面もあります。
とはいえ、マイナンバーカードは任意のもの。
作るまでには少し手間がかかりますが、いざというときの便利さはやはり感じます。
★まとめ
マイナンバーカードがなくても、複数の本人確認書類で転出届は提出できました。
（※自治体によって異なる場合があります）
対象期間: 2026年1月〜3月（請求は2〜4月）
対象者: 低圧契約の家庭や中小企業、高圧契約の企業など
電気：約 914円の割引
ガス：702円の割引
合計：約 1,616円の割引
使用日数（28日間）の影響もありますが、前月より大きく下がり、
季節の変化に加えて、電気・ガスの補助（約1,616円）の効果も実感できる結果でした。
こうして数字で見ると、日々の使い方や気温の影響がよく分かります。
補助はあとわずかのため、これからはまた違った動きになりそうですが、
引き続き様子を見ていきたいと思います。
そのあと、子どもが入居するマンションの契約書類を整えました。
子どもと配偶者が何ヶ所も署名・捺印。いよいよ、という感じです。
さらに、家賃の口座振替依頼書も記入。
クレジットカード払いはできず、毎月220円の手数料がかかるとのこと。
できれば自分で振り込みたいところですが、そうもいかないようです。
返信用封筒には切手をこちらで貼る必要があり、料金は110円。
（地味に高い……）
手元にある82円や84円の切手に、2円や5円などの細かい切手を足して使おうかとも思いましたが、スペースが足りず断念。
結局、100円と10円の切手を貼りました。
細かく貼るのもなんとなく気が引けますが、
でもこの半端な額の切手、いったいいつ使うんだろう……と毎回思います。
そのまま郵便局へ。
ついでに今後のために、1円切手を5枚購入。
5円玉がなかったので100円を出しかけたのですが、
ふと、お守り代わりに持っていた紐付きの5円玉があるのを思い出しました。
これを使おうとしたところ、窓口の若い女性スタッフに
「えっ、いいんですか！？」と少し驚かれてしまい、思わずやめてしまいました。
結局100円を出して、95円のお釣り。
あの5円玉、使ったらバチが当たるのかな。
それとも、こういうときこそ使うものなんでしょうか。
まずはスーツ。
我が子が一気に大人に見えて、なんだか不思議な気持ちに〓
大学生協と提携しているお店だったので、20％引きで購入できました。
続いてニトリへ。
ベッドや布団一式をそろえ、カーテンは窓のサイズに合わせてイージーオーダーにしました。
ただこれがなかなか大変で…。
売り切れも多く、遮光や遮音など機能性も考えながら、生地や柄を選ぶのにひと苦労。
しかも既製品ではないため、引っ越しに間に合わないことが判明。
しばらくはバスタオルなどでしのぐことになりそうです〓
（まあ低い階ではないので、なんとかなるかなと）
そして某家電量販店では、新生活セット（冷蔵庫・洗濯機・電子レンジ）を購入。
さらにトースター、掃除機、電気ケトル、ドライヤーなどもまとめてそろえました。
配送は佐川急便。
大きな段ボールに入るものは無料で一緒に送れるとのことで、
日用品までその場で慌てて追加購入。
「後からネットで買えばよかったかも…」と思いつつ、
一気にそろえた安心感はやっぱり大きいですね。
そんなこんなで、最後はクタクタ。
締めにラーメンを食べて、帰宅したのは夜9時すぎでした。
そして気になるお会計は…
約25万円。
……ヒエー。
しかも今月は、iPhone17も129,800円で購入。
気づけば、なかなかの出費になりました。
さらにこれから、ノートパソコンも購入予定。
こちらも20万円ほどになりそうです。
正直なところ大きな金額ですが、
大学生活のスタートを気持ちよく迎えてほしくて、思い切って新品でそろえました。
これからの毎日が、いい時間になりますように。
]]>家事を一通り済ませて、午前11時31分に到着。
すると――
「11時30分〜12時30分は昼休み」
の看板とともに、シャッターが閉まっていました。
なんと……1分遅れ〓
こういう時に限って、なぜかピッタリ間に合わない不思議。
いったん家に帰るのもなんだか悔しくて、そのまま近くで1時間時間を潰すことに。
払込用紙には指定の銀行がいくつか書かれていたのですが、どれも近くになく、
今回も別の銀行からの振込に。
他行振込なので、以前と同じく手数料770円を覚悟していました。
窓口で配偶者の通帳とお届け印を出して手続きをお願いすると、
「この銀行のアプリをお持ちなら、ご自身で振込もできますよ。手数料も安くなります」
と教えていただきました。
それならぜひ……と思ったのですが、
払込用紙には
「インターネットバンキングは利用しないでください」
との注意書きがありました。
おそらく、振込依頼人番号を間違えると入金確認ができず、
入学手続きに影響が出る可能性があるためだそうです。
結局、今回も窓口で手続きし、手数料もしっかりお支払い。
770円。
地味に痛いけど、今はもう流れ作業のように支払っている自分がいます。
入学に必要な書類（卒業証明書・住民票）も無事に郵送し、
初年度の入学金・授業料の支払いも完了しました。
少しずつですが、進学に向けた準備が進んでいます。
これからは
・住まいの契約書送付
・生活環境の準備
・移動手段の手配
など、まだまだやることが続きます。
ひとつずつ、着実に進めていこうと思います。
少しずつ「進学するんだな」と実感が湧いてきました。
]]>子どもの進路がいよいよ決まり、
家族3人で家探しに行ってきました。
ちょっとした旅行気分…と思いきや、
交通費・ホテル・食事で、一泊二日で約15万円。なかなかの出費です。
大学生協の物件を見て回り、
半日で決定 → そのまま契約まで完了。
帰宅した翌日には初期費用の支払いも済ませ、
一気に話が進みました。
最近は、楽天モバイルを契約して、
NTTドコモのガラケーからスマホへ乗り換えました。
せっかくなのでスマホで自分のブログをチェック。
…こんなふうに見えるのですね。新鮮です。
ただ、広告が多くて右側のサイドバーが表示されない〓
（スマホ表示の仕様なのか、設定で変えられるのか…）
さらに、LINEもスマホに入れて
スマホとiPadの両方で使えるように設定しました。
ところが…
LINEはスマホが「メイン端末」になるようで、
これまでメインだったiPadはサブ扱いに。
その影響か、引き継ぎのタイミングで
iPad側の2週間以前のトークが消えてしまいました。
スマホにはちゃんと残っているのですが、
これはちょっとショック…。
もう少し調べてからやればよかったのかもしれません。
というわけで、取り留めのない近況ですが、
もうしばらく忙しい日が続きそうです。
家探しやLINEの件は、また改めて詳しく書こうと思います。
14年使ったdocomoガラケー
docomoのガラケーを契約してから、
もう14年の月日が流れています。汗
一度、二つ折りの蝶番部分が悪くなって交換してもらいましたが、
それ以外はずっと同じ機種を使い続けてきました。
まだまだキレイなんですよ。
もったいないくらいです。
ところが、
docomoの3G停波（サービス終了）のアナウンスが、
電話を使うたびに30秒ほど流れるようになりました。
さらに郵便でも、何度も案内が届きました。
固定電話にも連絡があったほどです。
物々しいお知らせ
特に印象的だったのが、
黄色いA4サイズのお知らせが書留で届いたこと。しかも2回。
「そんなに大事な話なの？」と少し驚きました。
内容はこんなものでした。
「一括請求グループ」に該当しているため、
4/1以降は同じグループの人の請求方法が変更となり、
請求書発行手数料473円がかかる可能性があります
という、なかなか物々しい内容です。
しかも、
・この電話をどうするのか
・解約するのか
・機種変更するのか
・相談したいのか
をハガキで返送する仕組みになっていました。
一括請求グループ？
「自分の電話が代表回線なの？」
と思って確認してみました。
でも、明細には自分の回線しか載っていないんですよね。
何度も案内を出しているのを見ると、
「停波して使えなくなっても自己責任でいいのでは…」
と思ってしまいました。
…というか、
ギリギリまで使い続けていてごめんなさい。
ガラケーのデータを保存
最初にやったのは、
ガラケーの
・写真
・電話帳
・SMS
を**別に用意したmicroSDカード（小さなSDカード）**にコピーすることでした。
実はこういう作業、初めてです。
AIに聞きながら、なんとかできました。
ついにスマホデビュー
というわけで――
この私が、とうとうスマホデビューすることになりました！
パチパチ〓
前から、乗り換えるなら
楽天モバイルにしようと思っていました。
少しでも安くする作戦
できる範囲で、
どうにか安く買う方法を考えました。
まず、知り合いの知り合いから
楽天モバイルの従業員紹介リンクを送ってもらいました。
これを使うと
MNP乗り換えで14,000ポイントもらえるそうです。
本体はアップルストア
スマホ本体は楽天モバイルで買うことも考えましたが、
調べてみると
アップルストアの方が安く買えそうだったので、
・本体 → アップルストア
・回線 → 楽天モバイル
にすることにしました。
機種選び
さて、問題は機種です。
私は普段あまり外出せず、
家では
・パソコン
・iPad（Wi-Fiモデル）
を使っています。
ガラケーからの乗り換えなので、
本当は画面が大きい方がいいかなと思い、
iPhone16Plus（129,800円）も考えました。
ところが、
iPhone17e（99,800円）が3/11発売
という情報を見てしまい…。
軽くてコンパクトな方が良さそうなので、
17eを買うことにしました。
実は、もし iPhone 16 Plus を購入する場合は、
楽天リーベイツ を経由すると
4％の楽天ポイントがもらえました。
※3/11（水） 1:59まで
129,800円の4％なので、
5,200ポイントほどになります。
なかなか大きいですよね。
ただ、今回は新しく発売される
iPhone 17e が気になったので、
ポイントよりも新機種を優先することにしました。
宝の持ち腐れ？
スマホ初めての私が、
いきなり最新のiPhoneを持ってしまって、
「宝の持ち腐れにならないかな…」
と少し心配です。
まあ、そのうち慣れるでしょう。
一括請求の件
気になっていた
「一括請求グループ」ですが、
契約者（配偶者）がdocomoに問い合わせたところ、
グループは残っているけれど、
契約は一人なので問題なし
とのことでした。
ついでに
MNP予約番号も取得しました。
楽天モバイル申し込み
楽天モバイルの公式サイトから申し込み。
せっかくMNP番号を取ったのに、
入力しなくても契約できました。
（今はそういう仕組みみたいですね）
初めてのローン
そしてアップルストアで、
人生で初めてのローン
を組んでみました。
24回払い・手数料無料です。
毎月
約4,200円の支払いになります。
金曜日が楽しみ
今は、
今週金曜日にiPhoneが届くのを待っている状態です。
届いたらすぐに
eSIMを登録する予定。
スマホ生活、
ちょっと楽しみです。
ガラケーを長く使ってきたので、
スマホ生活がどんな感じになるのか少しドキドキしています。
今回やったこと
ガラケーのデータをmicroSDへ保存
Apple StoreでiPhone購入
楽天モバイルは紹介リンクで申し込み
eSIM契約
内訳は、社債や国債の利金、特定口座の売却益、銀行預金の利息などです。
わが家では、株式配当よりも
社債・国債・預金利息など、値動きの小さい商品を中心に運用しています。
少額でも、毎月コツコツ入る利息収入は
家計の安心感につながっています。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
特定口座売却益（税引後） | 3,236 |
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 10,561 |
▼利金・利息の内訳（10,561円）
家族3名分の資金を、
SBI新生銀行のハイパー預金（年0.5％）などに分散して預けています。
5月末までには、キャンペーン（3/31まで、上限100万円・税引前 年5％）
の現金特典がまとめて入る予定なので、今から楽しみにしています。
大きく増やす投資ではありませんが、
複数の金融商品を組み合わせることで、
毎月少しずつ投資収入が入る仕組みになっています。
これからもコツコツ積み上げていきたいと思います。
2月はこのほかにも
・高校の奨学金
・預かり金返金
・児童手当
・物価高対応子育て応援手当
などがあり、
合計179,003円の収入がありました。
下の子が、無事に高校を卒業しました。
ついこの前入学したと思っていたのに、もう3年。
少人数のクラスで、穏やかで楽しい高校生活を送れていたようです。
上の子も帰省してくれて、家族そろって卒業式へ。
こうしてみんなで節目を迎えられたことが、何よりうれしかった。
お祝いは、昼にカレー、夜は焼肉。
気づけば3万円近くかかっていて、少し冷や汗。でも、それもきっといい思い出です。
進路はまだ正式には決まっていません。
けれど、どちらにしても3月中には家を出て、一人暮らしを始めます。
正直、寂しい。
いわゆる「空の巣症候群」になりそうなくらいです。
これまで、つい手を出し、口を出し、甘やかしてきたかもしれません。
時間管理や生活面、本当に大丈夫かなと不安もあります。
それでも。
これからは、親の出番を少しずつ減らしていく時期。
子どもを信じて、陰ながら応援する側に回ろうと思います。
「いつでも帰ってきていいよ」と言うべきか。
「自分で頑張りなさい」と背中を押すべきか。
答えはまだ分かりません。
きっと、その間くらいがちょうどいいのだと思います。
4年で卒業することだけは、しっかり約束しました。
新しい人生に、たくさんの幸がありますように。
]]>締め切りは、週明け2日（月曜日）。
「まあ、インターネットバンキングで振り込めばいいよね」
――そう思って、のんびりしていました。
ところが。
まさかの“銀行窓口での支払い必須”。
え、窓口！？
平日15時まで。
土日祝日はもちろんお休み。
しかも、指定は都市銀行。
それらの銀行はわが家の近くにはありません。
指定銀行なら本支店間の手数料は無料。
でも、そこまで行くには電車賃がかかる。
結局、地元の銀行の窓口で他行あて振込。
手数料770円。
……泣きました。
普段、手数料をかけないように気をつけて生活しているのに。
ATM手数料すら払わないようにしているのに。
なのに、ここで770円。
受験申し込みはネット。
受験票も自宅で印刷。
合否もネットで確認する仕組み。
最近の大学入試は、ずいぶんデジタル化が進んでいると感じました。
それなのに。
入学金と授業料は
「銀行窓口でお願いします」。
このギャップ。
21世紀を生きているつもりが、最後は昭和のシステムに押し戻された気分でした。
さらに、書類にはこうあります。
期日までに入学金を納入しない場合、いかなる理由があっても入学を認めません。
強い。
とても強い。
雨の中、超焦りながら銀行へ走りました。
思ったこと
大学受験は本当に「チーム戦」ですが、
最後はこういう事務手続きとの戦いでもあるのだな、と実感。
これから入学手続きをされる方へ。
支払い方法は、真っ先に確認を。
デジタル時代でも、
最後に待っているのは“超アナログ”かもしれません。
①国内社債が相次いで発行
現在、以下のような社債が発行予定です。（金利は中央値・税引前）
株式会社光通信 第55回無担保社債（4年・年2％台後半）
三菱HCキャピタル株式会社 第24回無担保社債（5年・年2％台前半）
東急不動産ホールディングス株式会社 第33回無担保社債（5年・年2％台前半）
T&Dホールディングス 第7回無担保社債（5年・年2％）
利回りは税引前で2％台。
預金金利と比較すると魅力的に見えます。
②社債を検討する際の論点
社債は「利回り」だけで判断できません。
確認すべき主なポイントは、
4～5年間の資金拘束
途中売却時の価格変動リスク
税率20.315％
今後の金利動向
金利上昇局面では、新発債の利回りが上がる可能性があります。
今固定すると、将来、より高い金利を取り逃す可能性もあります。
③短期資金は5％預金を活用
**SBI新生銀行**のハイパー預金
3月31日までのキャンペーン預金は年5％（税引前）、上限100万円
元本保証
預金保険対象
価格変動なし
期間は短期ですが、
短期資金の置き場としては合理的です。
今から預けても、日割りで金利は発生します。
④長期資金は新NISAを優先
わが家では長期資金を
**三菱UFJアセットマネジメント**の
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） で運用しています。
毎日積立を継続
4月1日に100万円を一括投資（夫婦それぞれ）
長期投資では、
市場に滞在する期間を長くすること
がリターンに影響すると考えているためです。
積立投資は「時間を分散する」方法ですが、
一括投資は「市場に置いている時間を最大化する」方法です。
目的は同じで、どちらも時間を味方にする手段だと考えています。
⑤子ども資金は時間分散
子どもは年間50万円を毎日積立。
世帯全体では、
一括投資
積立投資
を併用する形になります。
⑥暴落時のルール
コロナ級（▲30％前後）の下落があれば追加投資。
生活防衛資金とは明確に分けています。
事前にルールを決めておくことで、
相場急変時の判断を単純化できます。
まとめ
資金の置き場は、目的ごとに分けることが基本です。
短期資金 → 元本保証かつ流動性の高い商品で、効率よく管理
長期資金 → 新NISAの非課税枠を優先し、市場に長く置く
債券 → 利回りだけでなく、拘束期間も確認する
「安全性」「時間」「拘束期間」
この3つを意識して資金を配置しています。
対象期間: 2026年1月〜3月（請求は2〜4月）
対象者: 低圧契約の家庭や中小企業、高圧契約の企業など
電気：約 1,490円の割引
ガス：936円の割引
合計：約 2,426円の割引
配偶者名義のクレジットカードが3枚あります。
正直、管理がだんだん大変になってきました。
■JALカード（支払日:毎月10日）
プライベートで飛行機に乗る機会が多いため、
マイルを貯める目的で集約中。
年会費
11,000円 ＋ ショッピングマイル年会費4,950円
年会費は高めですが、用途は明確です。
■三井住友カード（NL）（支払日:毎月26日）
三井住友カードのナンバーレスカード。
SBI証券のクレカ積立のために作成しました。
〓︎ポイント条件
1年目
クレカ積立（月10万円）
→ 毎月500ポイント付与（年間6,000ポイント）
2年目
クレカ積立（月10万円）
→ ポイント付与なし
（※ショッピング利用が年間条件を満たしていなかったため）
3年目にポイントをもらうには
クレカ積立に加えて、
年間10万円以上のショッピング利用が必要
▲今ここ
あと3か月で約4万円の利用が必要です。
年会費は無料。
ただ、仕組みが少し複雑でーー
TポイントからVポイントへの移行
キャンペーンでもらったVポイントPayの扱い
コンビニ利用分のポイント確認
私の確認不足かもしれませんが、
どうも“相性が悪い”と感じてしまいます。
■楽天カード（支払日:毎月27日）
楽天カードは、楽天モバイル契約に伴い作成。
楽天経済圏では圧倒的にポイントが貯まりやすい印象です。
楽天市場は少しごちゃごちゃしていて苦手ですが、
キャンペーンにきちんとエントリーすれば、ポイントは確実にもらえる。
現在は、新規入会特典のため
3月末までにネット・店舗で3回利用が必要。
年会費は無料。
〓整理したい
正直、どこかでスッキリさせたい。
三井住友カードで年間10万円の利用条件を達成したら、
クレカ積立は一区切りにするつもりです。
〓まとめ
ポイントはお得です。
でも、管理の手間もまた“コスト”。
年会費、還元率、利用条件。
数字だけを追うのではなく、
「気持ちよく使い続けられるか」
それも立派な判断基準だと思います。
カードは、増やすより整える。
管理がラクになることも、立派な家計改善。
実は今回、いわゆる「滑り止め」の私学は一切受けていません。
本人は「浪人はしたくない」と不安も口にしていました。
それでも「納得のいかない滑り止めを受けるより、本当に行きたいところだけに全力を注ごう。」
と提案したのは、親の私たちでした。
本人が心から納得できる受験にしてほしい、という思いからの決断。
……そう決めたはずなのに、いざ試験が始まると
「もし全落ちしたら私のせいだ」というプレッシャーが襲ってきて、
正直、親の私のほうが生きた心地がしない数ヶ月を過ごすことになりました。
一番不安なのは、もちろん本人です。
けれど、親の私も考えるだけで動悸が激しくなり、憂鬱な気分になり、夜も眠れない日が続きました。
この1〜2か月は、気持ちが張りつめたまま。
不安に押しつぶされそうでしたが、ひとつ結果が出たことで、ようやく少し息がつけました。
あとは本命に向けて、力を出し切ってほしい。今はただ、それだけです。
現代の大学受験は「超・情報戦」
1.願書は「出す」のではなく「データで送る」
今の大学受験は、ネット申し込みが主流です。
写真はアップロード： 証明写真をデータ化して登録。
宛名ラベルは自作： 登録完了後に大学指定のラベルを自分で印刷。
郵送は必要書類のみ： 調査書などを「書留・速達」で送る。
2.家庭に必須の「三種の神器」
これがないと本当に困る、と実感したのがこの3つ。
プリンター（宛名ラベルや受験票の印刷に必須）
クレジットカード（受験料の即時決済に便利）
角形2号の封筒（A4サイズ。大学指定の必需品）
特に「角形2号」は普段ストックがないことも多いため、早めの準備が肝心です。
3.複雑怪奇な入試方式
受験方式も実に多様です。
・学校推薦
・総合型選抜
・英語外部試験利用
・共通テスト利用
・共通テスト併用
・一般受験（前期・後期）
・
・
さらには都会の大学が地方会場を設けていたりと、選択肢は豊富です。
しかも、これが大学ごとに異なります。
さらに国公立大学との兼ね合いもあり、全体の調整が必要です。
正直なところ、高校生ひとりでスケジュールを把握するのは至難の業。
塾・学校・家族が総出で動く、まさに「チーム戦」だと実感しました。
じわじわ効いてくる受験料
受験回数を増やせば合格の可能性は上がります。
しかし、一般受験1回につき約32,000〜35,000円程度。
回数を重ねるごとに、家計へのインパクトも小さくありません。
さいごに
親にできることは、結局のところ「体調管理」と「お金の準備」、
そして「静かに見守ること」くらい。
でも、その「静かに」が一番難しいんですよね。
とりあえず一山越えましたが、本番はここからです。
残る本命大学に向けて、本人が悔いなく力を出し切れるよう、
最後までチーム一丸となって走り抜きたいと思います。
配偶者が、
Amazonプライム・ビデオの視聴履歴を見ながら、私に聞いてきました。
ここ最近は、まったく観ていません。
「見てないよ」と答えると、
「……おかしいな」
え？
まさか。
誰かに乗っ取られてる！？
焦って調べて判明した原因は、2年前の出張でした。
ホテルのスマートTVでログインし、そのままログアウトを忘れて帰宅してしまったのです。
つまり、その部屋に泊まった歴代の宿泊客が、
配偶者のアカウントでプライム・ビデオを視聴していた可能性があるのです。
わが家のプライバシーが筒抜けだったと思うと、かなり怖いです。
また、勝手に有料レンタルされていたら…と思うとゾッとします。
すぐにアカウントへログインし、
「コンテンツと端末の管理」から端末一覧を確認。
見覚えのないデバイスを登録解除しました。
〓解除方法（備忘録）
・Amazon公式サイトにサインイン
・「アカウントサービス」
・「コンテンツと端末の管理」
・「端末」タブ
・見覚えのない端末を「登録解除」
今回は「端末の登録解除」のみ行いましたが、
心配な方は、念のためパスワード変更や二段階認証の設定もしておくと、より安心です。
プルデンシャル生命は一部社員による不祥事を受け、現在は90日間の営業自粛期間に入っています。
これは行政処分ではなく会社側の自主的な判断であり、
既存の契約（保険金支払い等）への影響はないとされています。
とはいえ、営業職員の退職や解約が相次いでいるとの報道もあり、
「信用」が第一の保険会社に対して、不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
営業職員の方々はどうなるのか
真面目に働いてきた営業職員の方々は、営業自粛期間中もこれまで通りの収入があるのでしょうか。
歩合部分は多少下がるのでは……と、人ごとながら心配になります。
会社の不祥事が、現場の方々の生活に大きな影響を与えないことを願うばかりです。
契約者としての不安
もし仮に、日本撤退のような事態になったら、自分の契約はどうなるのだろう。
そこまで考えると、不安になります。
とはいえ、不安だからといって安易に解約を急ぐのは違う気がします。
契約時には、保障内容をよく考えたうえで設計してもらった保険です。
入り直すとなれば年齢は上がっていますし、同じ保険料で同じ保障に入れるとは限りません。
だからこそ、冷静に条件を整理して判断したいところです。
わが家の契約を見直してみる
わが家には現在、プルデンシャル生命に3件の契約があります。
・配偶者の円建て保険 1件
・配偶者の外貨建て保険 1件（払い済み）
・私の外貨建て保険 1件（払い済み）
この機会に、中身を点検してみることにしました。
①配偶者の円建て保険【継続】
契約期間が長く、予定利率も今より高い時代のもの。
いわゆる「お宝保険」です。
こちらは継続。
②配偶者の外貨建て保険【継続】
「非常に優れている」というほどではありませんが、
払い済みであり、現時点では維持して問題ないと判断しました。
③私の外貨建て保険【解約・再運用】
こちらは米ドル建てで、保障というより「投資」の色合いが強い契約です。
今回の不祥事が理由というよりも、以前から「見直したい」と思っていた契約でした。
以下の理由で、解約の方向で考えています。
コストの透明性： 保険特有の見えにくい手数料より、シンプルな金融商品で管理したい。
運用の最適化： 円に戻さず「ドルのまま」証券会社へ送り、米国債ETFなどで直接運用する。
※手数料や手続きは要確認
保障の要・不要： 現在のわが家の資産状況を考えると、この保険で備える必要はありません。
正直なところ、**「私が死んでも（経済的に）誰も困らない」**
という状態にまでなれたので！笑
感情ではなく、条件で動く
不祥事のニュースは不安を煽ります。
でも、不安だから解約するのではなく、
感情ではなく、条件で動く。
それを忘れずに、これからも判断していきたいと思います。
]]>昨年、Amazonを通じてAnkerから
「発火の恐れがあるため、該当商品の交換を受け付ける」
という案内が、購入者向けに届きました。
実はこのモバイルバッテリー、購入後しばらく使用していたものの、
使用中に本体がかなり熱くなり、危険を感じたため、
すでに新しいモバイルバッテリーに買い替えていました。
手元の製品は型番の印字が薄くなって見えなくなっていたのですが、
Amazonの購入履歴を確認したところ、
確かに今回の交換対象商品であることが分かりました。
専用フォームから申し込み、何度かやり取りをしたあと、
交換品「A1256」を順次発送するとの連絡がありました。
その後、待つこと約2ヶ月半。
先日、最新版のモバイルバッテリーが宅配便で届きました。
購入当時の価格は3,400円。
今回届いた交換品は
**Anker 533 Power Bank（10000mAh, 30W）**で、
価格は5,990円の商品です。
※交換品に記載されていた型番「A1256」は、
Anker 533 Power Bank（10000mAh, 30W）と同じ製品です。
正直、「これはありがたい」と感じました。
とはいえ、実際に火災事故が発生していたという事例もあるようで、
振り返ると、早めに使用を控えていて本当に良かったと思います。
モバイルバッテリーは身近な存在だからこそ、
少しでも違和感を覚えたら、無理に使い続けないことが大切ですね。
楽天は後からアカウント統合ができないらしく、
今まで貯めていたポイントを使い切ってから
旧アカウントを削除することにしました。
ポイント付与はなくていいので、買うのは5と10のつく日以外で構いません。
せっかくなので、
楽天市場で私のコンタクトレンズ
（ワンデーアキュビュー・30枚2箱）を購入することに。
ポイント残高は、6,700ポイント。
候補を比べてみると、
価格は安いけれど、ポイントが700ほど残るお店（5日後到着）
ポイントは使い切れるけど、わずかに自腹が必要なお店（5日後到着）
という感じで、なかなか決めきれません。
AIにも相談したところ、
「少額なら自腹を切って使い切るのがおすすめ」とのこと。
たしかに合理的。
でも、もらったポイントだけで完結させたい気持ちもあり…。
そんな中で見つけたのが、翌日発送のお店。
コンタクトの残りが少ないことに、ここで気づきました。
消耗品なので、
すぐ届くのはやっぱりありがたい。
しかも、価格も安い！
今回の購入ポイントと合わせても、
残るのは750ポイントほど。
何か探せば使い切れそうです（笑）
楽天は少額だと送料がかかることが多いので、そこが心配ですが。
気づけば、
こんなことで2時間。
でも結果的には、
粘って検討した甲斐のあるケチケチ大作戦でした。〓
※還付金は過去分の精算によるもので、
純粋な「今月の運用益」とは性質が異なります。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 69,969 |
| 確定申告還付金（2025年分） | 66,576 |
| （配偶者の）損益通算後の還付金（2025年分） | 7,240 |
| 合計 | 143,785 |
▼利金・利息の内訳（69,969円）
外貨建てMMF
最近の内訳はというと、
・子どもの受験関係が8割
・配偶者の携帯電話関係が2割
ほぼこれに尽きます。
その携帯電話関係ですが、
配偶者がAmazonで購入したeSIM（100GB・1万円ちょっと）が、どうしても登録できない様子。
何度も業者に問い合わせているようですが、結局うまくいかず。
返品、交換も難しいようで、、
……また詐欺に引っかかったのかしら？
（いや、笑えない）
結局、楽天モバイル（eSIM）に変更したところ、こちらはあっさり登録完了。
この差は何なんでしょうね。
そして私はというと、
Docomoのガラケーが3/31で使えなくなるため、
いよいよスマホデビューを考え始めています。
ただ、iPadに慣れている身としては、
スマホの小さい画面と小さな入力キーがどうにも苦手で……。
フリック入力？
むりむりむりむり。
それにしても、
みなさん、スマホを使いこなしていて、すごい！
金利だけ見れば魅力的でしたが、
トルコの超インフレには到底太刀打ちできず、
あれよあれよという間に円高が進行。
結果として、大損して終わることが常でした。
※やはり、素人は新興国通貨投資に手を出してはいけませんでした…
とはいえ、負けて終わりではありません。
[Check] 負けてもタダでは起きない！税金の知恵
特定口座なら損益通算が可能
3年間の損失繰越で節税対策
※外貨決済でも税金計算は「円建て」なので注意！
今回は、
前回償還された債券を円転せず、そのまま新たなトルコリラ債券を購入。
その債券が満期を迎えたため、記録として残しておきます。
今回の償還結果
170,000 トルコリラ
売却時レート：3.2
売却金額：544,000円
取得金額：511,717円
損益：＋32,283円
税金：6,558円
税引後利息：25,724円
わずかではありますが、
トルコリラで黒字になったことが、本当にうれしいです。
もしかすると、今まで一度もなかったかもしれません。
「儲かった投資」ではありませんが、
長年のトルコリラ投資の中で、
利益が出たという事実だけは、ほんの少し報われた気がしました。
最後に、正直な気持ちを書いておきます。
日本が米ドルに対して円安に向かう前の時期に、
米ドルをはじめ、いくつかの外国通貨の債券やFXにも手を出しました。
中にはうまくいったものもあり、
「為替で利益が出る」という経験をしたこともあります。
ただ、新興国通貨だけは別でした。
高金利の裏側にあるインフレ、政治・政策リスク、
そして通貨価値の下落スピードは、
個人投資家が太刀打ちできるものではなかったと思います。
結果として、トルコリラ投資では
「いい勉強」をさせてもらった、というのが今の正直な感想です。
そして、これを最後に――
もう二度と新興国通貨には手を出さないと、心に決めました。
※現在保有している分については、償還まで見届ける予定ですが、
新たに新興国通貨へ投資することはありません。
ジュニアNISAでの買い付けができなくなってから、成人口座が開設されるまでの間、
お年玉などの臨時収入があった際に、特定口座でオルカンを購入していました。
現在の状況はこんな感じです。
口数：5,511口
評価額：18,934円
評価損益：＋4,447円
本来であれば、成人口座ができた時点ですぐに売却し、新NISAで買い直すのが正解だったのですが……
完全に失念していました。
課税口座なので、売却すると税金が約900円かかる見込みです。
明日が約定日ですが、いろいろ考えたところで結果は変わらず、
ここは素直に受け入れることにしました。
それとは別に、悩ましいのが
子どものNISA口座に、親がどこまで資金を入れるか問題。
一応、18歳で成人口座になった以上、
「親は一切関与しない」という建前になっています。
ただ、これは下の子の口座で、
ジュニアNISAで貯めていた資金の一部を使って
新NISAで毎日2,000円（年間約50万円）の積立をしています。
……となると、
「じゃあ、上の子は何もなし？」
という疑問が、どうしても頭をよぎります。
正解がないからこそ、悩ましい。
子どもが成人した後の資産との向き合い方は、
想像以上に難しいものだと感じています。
下の子と公平にしたほうがいいのかな、と
そんなことを考えながら、しばらく様子を見ることにしました。
スイッチング後の運用内容（SBI証券）
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（通称：雪だるま）
なお、スイッチング後の購入金額は 2,076,535円 で、
現時点での評価損益は ＋39,967円（＋1.9％） となっています。
※雪だるまへスイッチング後、記事執筆時点までの値動きのみを反映
スイッチング前の運用内容（再掲）
スイッチング前は、以下の3銘柄を保有していました。
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（保有のみ）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
合計積立額：23,000円／月
資産残高合計：2,012,417円
評価損益：＋793,417円（＋65.1％）
スイッチングの結果
今回のスイッチングでは、
含み益に課税されることなく、2,012,417円をそのまま再投資できました。
特定口座であれば、含み益約80万円に対して、約16万円の税金が差し引かれていたはずです。
その分も含めて運用を続けられる点に、
iDeCoが複利を最大限に活かせる仕組みであることをあらためて実感しました。
まとめ
スイッチング後に資産残高が約5％増えましたが、
※iDeCo開始からの累計成績です
これは相場や為替の影響によるもので、
スイッチング自体が利益を生んだわけではありません。
ただ、含み益に課税されることなく資産を整理し、
そのまま運用を継続できた点は、
iDeCoという制度の仕組みの強さを実感する結果となりました。
※NISAとの違い
iDeCoもNISAも運用益が非課税という点は共通していますが、
iDeCoは非課税のまま商品を入れ替えられるのに対し、
NISAでは売却した時点でその投資枠を使い切る点が異なります
（※新NISAでは、売却した枠は翌年以降に復活します）。
寒い日が続いており、現在リビングでは
エアコンの設定温度を18度にしつつ、ホットカーペットを併用しています。
とはいえ、さすがに18度設定だけでは厳しく感じる日も増えてきました（笑）。
体調を崩しては元も子もないので、無理のない範囲で暖房を使いながら、
引き続き光熱費とのバランスを見ていきたいと思います。
近所に、数年前から空き家になっているお宅があります。
道路に面した生垣には季節ごとに花が咲いて、パッと見はきれいなのですが、
現実はなかなか大変です。
枝が道路に大きくはみ出していて、花びらや葉っぱ、実などが毎日たくさん落ちてくるんです。
以前はご高齢の方がお一人で住まわれていたのですが、
体調を崩されてから別の場所で暮らすようになり、
それきり家主さんの姿は見かけなくなりました。
時々どなたかが様子を見に来ていた時期もありましたが、最近はそれもありません。
せめて道路だけでも、と思って、私はこれまでずっと掃除を続けてきました。
毎日のように自分の家のついでにそのお宅の前も掃き、
落ち葉や花びらをまとめて処分していました。
それだけではなく、秋から冬にかけては強い北西の風で、
どこからともなく大量の枯葉が集まってくることもあります。
でも、ふと周りを見ると、
近所の方は落ちている葉っぱをその空き家の前にササッと寄せるだけで終わり。
「いつもあの人が掃除しているから、任せておけばいいか」
そんな風に思われているのかな、と悲しくなることもありました。
気づけば、「良かれと思って始めたこと」が、
いつの間にか「私の役割」として押し付けられているような気がして。
これは何の罰ゲームなんだろう、と虚しくなってしまいました。
だから、少し前から掃除をやめてみたんです。
そうしたら、やっぱり心の中がすっきりしました。
これは善意ではなく、
誰かの責任を代わりに背負わされていただけだったと気づいたからです。
空き家の管理って、本当に難しい問題だと思います。
でも、枝が道路にはみ出し、近隣に負担がかかっている状態は、
やはり放置していいものではないと思います。
せめて最低限の手入れだけでもしてもらえたら、周りの人の気持ちもずっと楽になるのに……。
空き家が増えている今、個人の問題としてだけではなくて、
もっとちゃんとしたルールや仕組みが必要なのかもしれません。
最近では、管理が不十分な空き家に対して自治体が指導を行ったり、
所有者不明の場合でも法的に対応しやすくなったりと、少しずつ制度も整い始めているようです。
また、所有者が遠方に住んでいる場合でも、
シルバー人材センターや専門業者による定期的な清掃・管理サービスがもっと一般的になれば、
近隣住民がこれほど悩まされることも減るのではないでしょうか。
「誰かの善意」に頼るのではなく、適切な管理が「当たり前のルール」として機能する。
そんな社会になればいいなと思います。
本人確認書類が2点必要
手続きには、本人確認書類が2点必要との案内がありました。
SBI証券で案内されている本人確認書類は、以下のとおりです。
マイナンバーカードのコピー
運転免許証のコピー
運転経歴証明書のコピー
在留カードのコピー
特別永住者証明書のコピー
住民票の写し
印鑑登録証明書
サポート確認のうえ提出した書類
子どもはマイナンバーカード・運転免許証ともに未保有だったため、
住民票の写しを取得しました。
もう1点については、事前にサポートへ電話で確認し、
健康保険証に代わる「資格確認書」で問題ないとの案内を受けたため、
そのコピーを提出しました。
案内と異なる判断で不備返却
しかし後日、
「資格確認書は本人確認書類として認められない」
との理由で書類が返送されました。
その後、メールで問い合わせたところ、
SBI証券からは以下の回答がありました。
電話での案内内容に誤りがあったことへの謝罪
資格確認書は振込先口座変更の本人確認書類として利用不可
今後は案内の徹底を行う
成人口座移行後は本人対応のみ
すでに成人口座へ移行しているため、
口座管理
各種手続き
問い合わせ
は、すべて口座名義人本人のみ対応とのことでした。
本人確認書類についても、
上記の書類の中から本人が2点用意できない場合、手続きは不可と明確に案内されました。
今回感じた注意点
なお、変更後の振込先はSBI新生銀行を指定していましたが、
あらかじめ自動振替（ハイパー預金）を設定していたため、
口座変更手続きが完了していなくても、実際の出金には支障はありませんでした。
今回の経験から感じた注意点です。
成人前に始めた手続きでも、完了していなければ成人後は本人対応になる
電話サポートの案内と、実際の書類要件が一致しない場合がある
マイナンバーカード等がないと、事実上手続きが進まないケースがある
今後はマイナンバーカードが必要になる場面がさらに増えていくと思うので、
そろそろ作らざるを得ないのかな、と感じました。
今回は、私が確定申告で所得税で約6.6万円、住民税で約2.1万円の還付になる見込みのケースと、
専業主婦なら絶対に知っておきたい**「扶養の落とし穴」**をまとめました。
〓今回の私のケース（ざっくり解説）
2025年・2026年分の所得税では、
基礎控除は、所得が低い場合に最大95万円となる特例が適用されています。
（※住民税の基礎控除は従来どおりです）
この特例により、配当所得を総合課税で申告すると、
控除がより効きやすくなっています。
こうした制度を踏まえたうえで、
今回の私の2025年分の確定申告の内容は次のとおりです。
株の売却益： ほぼゼロ
配当金： 約43万円
控除（iDeCo＋基礎控除など）： 約123万円
ここでポイントなのは、**「配当金よりも、控除（引いてもらえる枠）の方が多い」**という点です。
総合課税にするとどうなる？
計算： 配当43万円 － 控除123万円 ＝ 課税所得 0円
結果： 本来払う税金は 0円
還付： すでに源泉徴収されていた所得税（約6.6万円）がほぼ全額戻る！
もし「申告分離課税（何もしない状態）」のままだと、この6.6万円は引かれたきりで戻ってきません。
この差は大きいです。
〓住民税の還付について
所得税とは別に、住民税の還付もあります。
確定申告の内容が自治体に連携されたあと、6月ごろに自治体から還付金のお知らせが届く仕組みです。
私の場合は、
配当割・譲渡割として源泉徴収されていた住民税 約21,700円が還付される予定です。
※還付の時期や方法は自治体によって異なります。
⚖️「総合課税」と「分離課税」どちらがいい？
「配当金」と「控除（基礎控除最大で95万円＋iDeCoなど）」を比べて、
控除の方が多ければ、総合課税を検討する価値アリです！
〓️[重要]専業主婦が必ずチェックすべき「扶養」の壁
「税金が戻るなら今すぐやりたい！」と思うかもしれませんが、ちょっと待ってください！
専業主婦（扶養内）の方は、**「夫の扶養」**から外れないかどうかのチェックが最優先です。
配当を総合課税で申告すると、その分はあなたの**「立派な所得」**としてカウントされます。
その結果、以下のリスクが発生するかもしれません。
1.社会保険の扶養を外れる（一番怖い！）
健康保険組合によっては、申告した配当所得を「収入」とみなします。
「130万円の壁」を超えてしまうと、
自分で健康保険や年金を払うことになり、還付金以上の大赤字になる可能性があります。
〓️ ここが落とし穴！
健康保険の扶養判定は、配当を「収入に含めるかどうか」が組合によって大きく異なります。
申告しても扶養のままでいられるケース（配当を収入にカウントしない組合）
配当を収入に含めて判定されるケース
（配当＋パート代などの合計が130万円を超えると扶養外れになる組合）
「いくらまでなら大丈夫か」の基準は組合ごとに違います。
損をしないために、必ず加入している健康保険組合のルールを確認してください。
2.夫の税金が増える
あなたの所得が増えることで、夫が受けている「配偶者控除」や「配偶者特別控除」の枠から外れ、
夫の税負担が増えてしまうことがあります。
3.住民税や国保への影響
所得税は戻ってきても、翌年の住民税が上がったり、
自治体のサービス（保育料など）の判定に影響したりすることがあります。
〓まとめ：迷った時の判断基準
専業主婦の方が「総合課税」を選択して、損をしないための目安：
所得の合計が58万円以下なら…
夫の「配偶者控除」を満額受けつつ、還付を受けられる可能性あり！
※この58万円は「配偶者控除の判定に使われる合計所得金額」であり、
配当控除を引く前の金額で判定されます。
配当が「130万円」を超えないなら…
社会保険の扶養もキープできる可能性あり！（※組合のルールは要確認）
夫の会社の「家族手当」に注意！
1円でも所得を申告すると手当が止まる会社もあります。
結論
よく分からない、リスクを取りたくない！という方は、
**「申告分離課税（特定口座・源泉徴収あり）のまま」**が一番の守りです。
でも、私のように「控除の枠がたっぷり余っている」なら、
確定申告はとってもお得なボーナスになります〓
※扶養の扱いは、加入している健康保険組合や会社の規定によって異なります。
SBI新生銀行では、SBIハイパー預金を対象に
総預金残高に応じて金利が上がる参加型キャンペーンを実施しています。
キャンペーン期間：2025年12月10日〜2026年3月31日
エントリー必須
※総残高が1兆円に達した時点で新規受付は終了（予定）
2026年1月9日から、SBIハイパー預金の通常金利は
**年0.50％（税引前）**に引き上げられます。
これに伴い、キャンペーンの特別金利（通常金利＋上乗せ金利）は以下の水準になります。
総残高 1兆円：年 5.00％（最大10倍）
※税引後の最大利回りは約 年3.98％相当です。
※1人あたり100万円までが対象
エントリーに関して
エントリー完了後は、2025年12月10日（キャンペーン初日）以降の対象残高に対して、
達成した総残高に応じた特別金利が遡って適用されます。
特別金利（最大5.0％）と通常金利の差額分（＝上乗せ金利）が、
現金特典として2026年5月末までにまとめて付与されます。
（通常金利分は毎月の利息支払日に口座へ振り込まれます）
そのため、エントリーが遅れても不利にはなりません。
ただし、エントリーしない場合は特別金利は適用されないため、
口座番号等、間違えずにエントリーする必要があります。
まとめ
総残高ベースでは、
円普通預金の金利（キャンペーン適用時）は、年5.0％水準まで到達しています。
上限100万円・期間約4か月弱という条件を考えても、非常に魅力的なキャンペーンです。
キャンペーン終了後も通常金利は年0.5％。
「みんなで金利を育てる」という仕組みは話題性もあり、
SBI新生銀行のハイパー預金は、かなりお得だと感じています。
正直なところ、私はこれまでスイッチングという仕組みを正しく理解できていませんでした。
「売却」という言葉の響きに、どこか身構えていたのだと思います。
しかし、実際に手続きをしてみて分かったのは、
iDeCoという制度がいかに効率的な仕組みであるかということでした。
1.スイッチングは「売却」ではなく「預け替え」
通常の投資（特定口座など）であれば、
利益が出ている商品を売却した時点で約20％の税金が差し引かれます。
再投資に回せるのは、税金が引かれた後の「残り」だけです。
ところが、iDeCoのスイッチングは全く違いました。
含み益に税金がかからない： 利益を1円も減らさず、そのまま次の元手にできる。
複利のパワーを維持： 本来なら税金で消えるはずの分まで、次の商品で運用し続けられる。
それはまさに、資産を外に出す「売却」ではなく、
箱の中身を入れ替えるだけの「預け替え」。
税金で目減りさせずに再投資できるこの仕組みこそ、
iDeCoの「隠れたメリット」だと思います。
2.操作は驚くほどシンプル
「手続きが面倒そう」という先入観もありましたが、
いざ画面を開いてみると操作は非常にシンプルでした。
案外あっさり完了し、「もっと早くやっておけばよかった」
というのが率直な感想です。
※注意点：完了までのタイムラグ
売却から購入完了まで、1〜2週間程度のタイムラグがあります。
その間は一時的に待機資金の状態になります。
3.山崎元氏の教えをあらためて実践
今回のスイッチングの目的は、
散らばっていた商品を整理して、ポートフォリオをシンプルにすることでした。
「全世界株式インデックスファンド一本でいい」
「運用は徹底的にシンプルに」
経済評論家の故・山崎元氏が伝えてこられたこの哲学を、
あらためて実践する形になりました。
似たような値動きをする商品を一つにまとめることができ、
精神的にもとてもすっきりしました。
全体像が把握しやすい、自分にとって納得感のある形に近づいた気がします。
4.スイッチングは「リバランス」にも使える
スイッチングは、今回のような「一本化」だけでなく、
増えすぎた資産を売って元の比率に戻す「リバランス」にも使えます。
本来なら税金がかかる資産整理も、iDeCoなら1円も目減りさせずに行える。
この点も含めて、iDeCoは本当に強力な制度だと再認識しました。
補足：スイッチング前に知っておきたいこと
スイッチングは便利な仕組みですが、いくつか注意点もあります。
売却から購入完了まで、1〜2週間ほど時間がかかる
その間は一時的に待機資金となる
銘柄によっては、信託財産留保額がかかる場合がある
売買を繰り返すと、複利効果が薄まるため、頻繁なスイッチングには向かない
とはいえ、iDeCoは長期運用が前提の制度です。
資産整理やリバランス目的であれば、個人的には大きなデメリットとは感じませんでした。
ただ、運用を続ける中で、
ポートフォリオが米国株に偏りすぎていること
似たような銘柄を重複して積み立てていること
そして何より、
「全世界株式なのに“除く日本”」という点
これらが、ずっと気になっていました。
そこで今回、iDeCoでは初めて「スイッチング」 を行い、
（日本を含む）全世界株式である、
SBI・全世界株式インデックス・ファンド（通称：雪だるま）
へ変更することにしました。
現状の運用内容（SBIベネフィット・システムズ）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
積立割合：40％／積立額：9,200円/月
資産残高：797,937円
損益：315,018円（+65.2％）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
※保有のみ
資産残高：335,980円
損益：149,367円（+80.0％）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
積立割合：60％／積立額：13,800円/月
資産残高：878,500円
損益：340,858円（+63.4％）
合計積立額：23,000円/月
資産残高合計：2,012,417円
評価損益：+793,417円（+65.1％）
変更後の運用方針
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（通称：雪だるま）
積立割合：100％
積立額：23,000円
現在の資産残高 2,012,417円 を元に、
この「雪だるま」へスイッチングする形になります。
なお、スイッチングの操作と同時に
掛け金の配分割合も変更する必要がある 点は注意が必要です。
「雪だるま」はオルカンより分散対象が広い
実は、eMAXIS Slim（オルカン）と雪だるまでは、
連動している指数（インデックス）が異なります。
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
MSCI ACWI
（先進国＋新興国の中大型株が中心）
SBI・全世界株式インデックス（雪だるま）
FTSE Global All Cap Index
（中大型株に加え、小型株まで含む）
オルカンが 約3,000銘柄 に投資しているのに対し、
雪だるまは 世界中の約9,000銘柄 に分散投資しています。
「より広い範囲に、まるごと投資したい」
という方にとっては、
この銘柄数の多さは雪だるまならではの特徴と言えます。
信託報酬について
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）：約0.057%
SBI・全世界株式インデックス（雪だるま）：約0.113%
差額：約0.056%
信託報酬はやや高くなりますが、
年間27万6,000円の積立 → 差額 約155円
iDeCo残高 約200万円 → 差額 年1,100円強
長期運用を前提に考えると、
個人的には そこまで気になる差ではない と判断しています。
わずかなコスト差（年0.056%）はありますが、
小型株まで含めた「より広い分散」が得られるのであれば、
十分に納得できる選択 だと考えました。
SBIホールディングス株式会社が発行する、個人向けの無担保社債です。
利率は 年2.484％に決定しました。
商品概要
★安定のSBIホールディングス社債！
とはいえ、
個人的には今後金利が上昇していく可能性もあると考えると、
5年間資金を固定する点がやや悩ましいと感じました。
そのため今回は、少しだけ購入することにします。
＜追記＞完売御礼！
SBI証券では発売日のお昼までに、
大手証券のネットでは9時発売開始で10時までには完売したようです。
私は10万円のみ購入しました。
保有していた特定口座と個人向け国債はそのまま移行されており、
昨年12月にジュニアNISAで売却した投資信託の資金についても、
預かり金（＝SBI新生銀行ハイパー預金）として反映されていることを確認できました。
まずは一安心です。
売却金額は約470万円。
このお金は、今後の子どもの教育費や生活費として使っていく予定ですが、
当面どのように置いておくのがよいか、改めて考えてみました。
社債や個人向け国債を購入することも検討しましたが、
今回は「使う時期が近いこと」を考慮して「安全性」を最優先し、
以下のように振り分けることにしました。
資金の振り分け詳細
メインは、金利メリットを最大限に享受できるSBI新生銀行での運用です。
ハイパー預金：240万円
内訳：大学入学・初期費用（120万円）、余裕資金（20万円）
金利：年0.42％（1/9からは 年0.5% へ引き上げ予定）
キャンペーン枠：100万円
（3/31まで期間限定。1/9以降は 年2.5% と非常に高水準なため、上限まで活用します）
スタートアップ定期：180万円
金利：3ヶ月・年1.0％。
管理のしやすさを考え「30万円×6口」に分割。
4/8の満期（自動解約）まで、確実に金利を確保します。
全額を預金にするのではなく、一部は新NISA（つみたて投資枠）を通じて運用を継続します。
投資先：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
積立方法：毎日2,000円積立
積立原資は、出番が来るまでハイパー預金で待機させ、少しでも金利を付けながら運用に回します。
スタートアップ定期が満期を迎えた後は、
その時点の状況を見ながら、あらためて資金の置きどころを考える予定です。
かなり慎重なポートフォリオだとは思いますが、
「使う時期が見えているお金」ということを考えると、
今はこのくらいでちょうどいいのかもしれません。
我が家の記録ではありますが、
同じようにジュニアNISAの出口で迷っている方の参考になれば幸いです。
内容はシンプルなので、ポイントだけ整理します。
キャンペーン内容
キャンペーン期間中に条件をすべて満たすと、
もれなく現金2,026円がプレゼントされます。
特典：現金2,026円
入金時期：2026年6月末頃
入金先：SBI証券 円預り金
抽選ではなく、条件達成者全員が対象です。
キャンペーン期間
2026年1月5日（月）～ 2026年3月31日（火）
キャンペーン参加条件（3つ）
① SBIハイパー預金の残高が10万円以上
2026年3月31日時点で、SBIハイパー預金に10万円以上あること。
② キャンペーンへのエントリー
キャンペーン期間中のエントリーが必須。
※エントリー忘れは対象外なので要注意です。
③ NISA口座で50万円以上の買付
期間中にSBI証券のNISA口座で、
株式または投資信託を合計50万円以上買付・約定すること。
成長投資枠・つみたて投資枠どちらも対象
株式・投資信託すべて対象
クレカ積立・ポイント投資も対象
約定金額の合計で判定
※SBI新生銀行仲介口座でなくても参加可能
まとめ｜NISA利用者向けのキャンペーン
もともとNISAで50万円以上投資する予定がある
SBIハイパー預金に10万円置いておける
この条件を満たせる人にとっては、
比較的狙いやすいキャンペーンだと感じました。
ただし、3月末までに50万円の買付ができるかは要チェックですね。
注意点｜買付金額は「約定ベース」
NISAの50万円条件は、
注文日ではなく、約定日ベースの合計金額で判定されます。
そのため、3月末に注文した場合、
約定が4月になるとキャンペーン対象外になる可能性があります。
期限ギリギリの買付は避け、
余裕を持って約定させておくのが安心です。
我が家の場合
我が家では、
条件を満たせそうなので、夫婦それぞれで参加する予定です。
久しぶりに、ファンケルのオンラインショップで買い物をしました。
洗顔パウダーや化粧液・乳液など、よく使う定番のスキンケア商品は、
普段はAmazonのセールで購入することが多いのですが、今回は少し事情が違います。
ちょうど美容液とクリームがなくなってしまいました。どちらもやや高額なアイテムです。
せっかくなら…と、ファンケル39デーに合わせて購入することにしました。
今回欲しかったのは、美容液とクリームのみ。
ただ、この2点を単品で購入すると合計 16,908円。
一方で、化粧液・乳液もセットになった福袋を選ぶと、
追加は ＋3,740円、合計 20,648円 になります。
一見高く感じますが、ここから 福袋の20％オフ が適用され、
最終的な支払額は 16,518円。
結果的に、化粧液・乳液がほぼおまけのような価格で手に入る計算になりました。
さらに今回はポイントも充実。
基本ポイント（ロイヤルステージ）と39デー分で 1,816ポイント、
加えて楽天リーベイツ経由で 楽天ポイント282ポイント も獲得。
年初から、なかなか満足度の高い買い物になりました。
余談ですが、ファンケルの最高位「ロイヤルステージ」を維持するには、
3月末までにあと 2万5千円ほど の購入が必要な状況です。
パーソナルワンの定期便だけでは少し足りず、
さて、何を買い足そうか…と、密かに悩んでいます。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 56,473 |
| 一般NISAの売却益（2021年購入分） | 140,361 |
| 合計 | 196,834 |
▼利金・利息の内訳（56,473円）
外貨建てMMF
SBI新生銀行 円普通預金、ハイパー預金 など
2021年に購入した一般NISA口座で残っていた分をすべて売却しました。
■感想
12月は利息収入が多い月です。
それに加え、旧NISA（一般NISA）の売却益もあり、
今月は満足できる結果となりました。
配偶者が月の3分の1くらい家を留守にしていたので、
少しだけ食費が少なくなりました。
クリスマス＆お正月も外食0です。
まあ今年は仕方がないですね。
我が家では毎年、年越しカウントダウンで
午前0時になった瞬間に、家族みんなでジャンプをして、
その様子を動画と写真に残すのが恒例になっています。
（なぜジャンプするようになったのかは、もはや謎ですが…）
今年は、配偶者と上の子、私と下の子に分かれて、
それぞれリモートで撮影することにしました。
「せいのっ」と声を合わせたつもりだったのですが、
タイミングは見事にバラバラで……。
それでも、画面越しに笑顔がそろった、
なんとも我が家らしい動画と写真が撮れました。
来年は、また4人そろって、
ぴったり息を合わせてジャンプできるといいなと思います。
一度も揃ったことはありませんが。
本年も、どうぞよろしくお願いいたします。m(_ _)m
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