コツカチ日記

2026年1月の投資関連収入は、合計 143,785円でした。

今月は、社債などからの利金・利息に加えて、確定申告の還付金も含まれているため、
通常月よりやや多めの金額になっています。

※還付金は過去分の精算によるもので、
　純粋な「今月の運用益」とは性質が異なります。

■ 投資収入の内訳

▼利金・利息の内訳（69,969円）

• ソフトバンクグループ社債
  
  
• 個人向け国債
  
  
• 米ドル建て債券（トヨタモータークレジット）
  → 円換算 税引後 30,090円
  
  
• トルコリラ建て債券（償還）
  → 円換算 税引後 25,724円

• 外貨建てMMF

• SBI新生銀行
  → 円普通預金、ハイパー預金 など
  
  

ここ1週間ほど、なにかと忙しい日々を過ごしています。
ブログもすっかり間が空いてしまい、最後の投稿がまさかのトルコリラの話という……（笑）

最近の内訳はというと、
・子どもの受験関係が8割
・配偶者の携帯電話関係が2割

ほぼこれに尽きます。

その携帯電話関係ですが、
配偶者がAmazonで購入したeSIM（100GB・1万円ちょっと）が、どうしても登録できない様子。
何度も業者に問い合わせているようですが、結局うまくいかず。
返品、交換も難しいようで、、

……また詐欺に引っかかったのかしら？
（いや、笑えない）

結局、楽天モバイル（eSIM）に変更したところ、こちらはあっさり登録完了。
この差は何なんでしょうね。

そして私はというと、
Docomoのガラケーが3/31で使えなくなるため、
いよいよスマホデビューを考え始めています。

ただ、iPadに慣れている身としては、
スマホの小さい画面と小さな入力キーがどうにも苦手で……。

フリック入力？
むりむりむりむり。

それにしても、
みなさん、スマホを使いこなしていて、すごい！

10数年前に、（間違って）手をつけてしまったトルコリラ債券。
当時に比べ、今は円高も円高。為替はまったく戻らず、価値は10分の1以下になってしまいました。

金利だけ見れば魅力的でしたが、
トルコの超インフレには到底太刀打ちできず、
あれよあれよという間に円高が進行。
結果として、大損して終わることが常でした。

※やはり、素人は新興国通貨投資に手を出してはいけませんでした…

とはいえ、負けて終わりではありません。

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※外貨決済でも税金計算は「円建て」なので注意！

今回は、
前回償還された債券を円転せず、そのまま新たなトルコリラ債券を購入。
その債券が満期を迎えたため、記録として残しておきます。

今回の償還結果

• 170,000 トルコリラ

• 売却時レート：3.2

• 売却金額：544,000円

• 取得金額：511,717円

• 損益：＋32,283円

• 税金：6,558円

• 税引後利息：25,724円

わずかではありますが、
トルコリラで黒字になったことが、本当にうれしいです。
もしかすると、今まで一度もなかったかもしれません。

「儲かった投資」ではありませんが、
長年のトルコリラ投資の中で、
利益が出たという事実だけは、ほんの少し報われた気がしました。

最後に、正直な気持ちを書いておきます。

日本が米ドルに対して円安に向かう前の時期に、
米ドルをはじめ、いくつかの外国通貨の債券やFXにも手を出しました。

中にはうまくいったものもあり、
「為替で利益が出る」という経験をしたこともあります。

ただ、新興国通貨だけは別でした。
高金利の裏側にあるインフレ、政治・政策リスク、
そして通貨価値の下落スピードは、
個人投資家が太刀打ちできるものではなかったと思います。

結果として、トルコリラ投資では
「いい勉強」をさせてもらった、というのが今の正直な感想です。

そして、これを最後に――
もう二度と新興国通貨には手を出さないと、心に決めました。

※現在保有している分については、償還まで見届ける予定ですが、
新たに新興国通貨へ投資することはありません。

SBI証券の子どもの口座についての記録です。

ジュニアNISAでの買い付けができなくなってから、成人口座が開設されるまでの間、
お年玉などの臨時収入があった際に、特定口座でオルカンを購入していました。

現在の状況はこんな感じです。

• 口数：5,511口

• 評価額：18,934円

• 評価損益：＋4,447円

本来であれば、成人口座ができた時点ですぐに売却し、新NISAで買い直すのが正解だったのですが……
完全に失念していました。

課税口座なので、売却すると税金が約900円かかる見込みです。
明日が約定日ですが、いろいろ考えたところで結果は変わらず、
ここは素直に受け入れることにしました。

それとは別に、悩ましいのが
子どものNISA口座に、親がどこまで資金を入れるか問題。

一応、18歳で成人口座になった以上、
「親は一切関与しない」という建前になっています。

ただ、これは下の子の口座で、
ジュニアNISAで貯めていた資金の一部を使って
新NISAで毎日2,000円（年間約50万円）の積立をしています。

……となると、

「じゃあ、上の子は何もなし？」

という疑問が、どうしても頭をよぎります。

正解がないからこそ、悩ましい。
子どもが成人した後の資産との向き合い方は、
想像以上に難しいものだと感じています。

下の子と公平にしたほうがいいのかな、と
そんなことを考えながら、しばらく様子を見ることにしました。

SBI証券のiDeCoスイッチングが、無事に完了しました。
似たような値動きの銘柄３本を、全世界株式（日本を含む）1本にまとめ、運用をシンプルにしました。

スイッチング後の運用内容（SBI証券）

SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（通称：雪だるま）

• 積立割合：100％
• 積立額：23,000円／月
• 資産残高：2,116,502円
• 拠出金累計：1,242,000円
  
• 評価損益：＋874,502円（＋70.4％）
  ※iDeCo開始からの累計成績

なお、スイッチング後の購入金額は 2,076,535円 で、
現時点での評価損益は ＋39,967円（＋1.9％） となっています。
　　   ※雪だるまへスイッチング後、記事執筆時点までの値動きのみを反映

スイッチング前の運用内容（再掲）

スイッチング前は、以下の3銘柄を保有していました。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

• 積立割合：40％（9,200円／月）
• 資産残高：797,937円
• 評価損益：＋315,018円（＋65.2％）

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（保有のみ）

• 資産残高：335,980円
• 評価損益：＋149,367円（＋80.0％）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

• 積立割合：60％（13,800円／月）
• 資産残高：878,500円
• 評価損益：＋340,858円（＋63.4％）

合計積立額：23,000円／月
資産残高合計：2,012,417円
評価損益：＋793,417円（＋65.1％）

スイッチングの結果

今回のスイッチングでは、
含み益に課税されることなく、2,012,417円をそのまま再投資できました。

特定口座であれば、含み益約80万円に対して、約16万円の税金が差し引かれていたはずです。
その分も含めて運用を続けられる点に、
iDeCoが複利を最大限に活かせる仕組みであることをあらためて実感しました。

まとめ

スイッチング後に資産残高が約5％増えましたが、
※iDeCo開始からの累計成績です
これは相場や為替の影響によるもので、
スイッチング自体が利益を生んだわけではありません。

ただ、含み益に課税されることなく資産を整理し、
そのまま運用を継続できた点は、
iDeCoという制度の仕組みの強さを実感する結果となりました。

※NISAとの違い

iDeCoもNISAも運用益が非課税という点は共通していますが、
iDeCoは非課税のまま商品を入れ替えられるのに対し、
NISAでは売却した時点でその投資枠を使い切る点が異なります
（※新NISAでは、売却した枠は翌年以降に復活します）。

• 前年同月：11.1kWh
• 前月　　：8.4kWh

今日は、最近ずっと心の中にたまっていたモヤモヤを書いておこうと思います。

近所に、数年前から空き家になっているお宅があります。
道路に面した生垣には季節ごとに花が咲いて、パッと見はきれいなのですが、
現実はなかなか大変です。
枝が道路に大きくはみ出していて、花びらや葉っぱ、実などが毎日たくさん落ちてくるんです。

以前はご高齢の方がお一人で住まわれていたのですが、
体調を崩されてから別の場所で暮らすようになり、
それきり家主さんの姿は見かけなくなりました。
時々どなたかが様子を見に来ていた時期もありましたが、最近はそれもありません。

せめて道路だけでも、と思って、私はこれまでずっと掃除を続けてきました。
毎日のように自分の家のついでにそのお宅の前も掃き、
落ち葉や花びらをまとめて処分していました。
それだけではなく、秋から冬にかけては強い北西の風で、
どこからともなく大量の枯葉が集まってくることもあります。

でも、ふと周りを見ると、
近所の方は落ちている葉っぱをその空き家の前にササッと寄せるだけで終わり。
「いつもあの人が掃除しているから、任せておけばいいか」
そんな風に思われているのかな、と悲しくなることもありました。

気づけば、「良かれと思って始めたこと」が、
いつの間にか「私の役割」として押し付けられているような気がして。
これは何の罰ゲームなんだろう、と虚しくなってしまいました。

だから、少し前から掃除をやめてみたんです。
そうしたら、やっぱり心の中がすっきりしました。
これは善意ではなく、
誰かの責任を代わりに背負わされていただけだったと気づいたからです。

空き家の管理って、本当に難しい問題だと思います。
でも、枝が道路にはみ出し、近隣に負担がかかっている状態は、
やはり放置していいものではないと思います。
せめて最低限の手入れだけでもしてもらえたら、周りの人の気持ちもずっと楽になるのに……。

空き家が増えている今、個人の問題としてだけではなくて、
もっとちゃんとしたルールや仕組みが必要なのかもしれません。

最近では、管理が不十分な空き家に対して自治体が指導を行ったり、
所有者不明の場合でも法的に対応しやすくなったりと、少しずつ制度も整い始めているようです。

また、所有者が遠方に住んでいる場合でも、
シルバー人材センターや専門業者による定期的な清掃・管理サービスがもっと一般的になれば、
近隣住民がこれほど悩まされることも減るのではないでしょうか。

「誰かの善意」に頼るのではなく、適切な管理が「当たり前のルール」として機能する。
そんな社会になればいいなと思います。

子どもの証券口座が、2026年1月1日付で成人口座へ移行しました。
それに先立ち、2025年12月下旬に、出金に伴う振込先口座変更を申請しました。

本人確認書類が2点必要

手続きには、本人確認書類が2点必要との案内がありました。

SBI証券で案内されている本人確認書類は、以下のとおりです。

• マイナンバーカードのコピー

• 運転免許証のコピー

• 運転経歴証明書のコピー

• 在留カードのコピー

• 特別永住者証明書のコピー

• 住民票の写し

• 印鑑登録証明書

サポート確認のうえ提出した書類

子どもはマイナンバーカード・運転免許証ともに未保有だったため、
住民票の写しを取得しました。

もう1点については、事前にサポートへ電話で確認し、
健康保険証に代わる「資格確認書」で問題ないとの案内を受けたため、
そのコピーを提出しました。

案内と異なる判断で不備返却

しかし後日、
「資格確認書は本人確認書類として認められない」
との理由で書類が返送されました。

その後、メールで問い合わせたところ、
SBI証券からは以下の回答がありました。

• 電話での案内内容に誤りがあったことへの謝罪

• 資格確認書は振込先口座変更の本人確認書類として利用不可

• 今後は案内の徹底を行う

成人口座移行後は本人対応のみ

すでに成人口座へ移行しているため、

• 口座管理

• 各種手続き

• 問い合わせ

は、すべて口座名義人本人のみ対応とのことでした。

本人確認書類についても、
上記の書類の中から本人が2点用意できない場合、手続きは不可と明確に案内されました。

今回感じた注意点

なお、変更後の振込先はSBI新生銀行を指定していましたが、
あらかじめ自動振替（ハイパー預金）を設定していたため、
口座変更手続きが完了していなくても、実際の出金には支障はありませんでした。

今回の経験から感じた注意点です。

• 成人前に始めた手続きでも、完了していなければ成人後は本人対応になる

• 電話サポートの案内と、実際の書類要件が一致しない場合がある

• マイナンバーカード等がないと、事実上手続きが進まないケースがある

今後はマイナンバーカードが必要になる場面がさらに増えていくと思うので、
そろそろ作らざるを得ないのかな、と感じました。

「株の配当金、引かれっぱなしでもったいないな…」と思ったことはありませんか？
実は、確定申告で**「総合課税」**を選ぶと、払いすぎた税金が戻ってくるかもしれません。

今回は、私が確定申告で所得税で約6.6万円、住民税で約2.1万円の還付になる見込みのケースと、
専業主婦なら絶対に知っておきたい**「扶養の落とし穴」**をまとめました。

🌸今回の私のケース（ざっくり解説）

2025年・2026年分の所得税では、
基礎控除は、所得が低い場合に最大95万円となる特例が適用されています。
（※住民税の基礎控除は従来どおりです）

この特例により、配当所得を総合課税で申告すると、
控除がより効きやすくなっています。

こうした制度を踏まえたうえで、
今回の私の2025年分の確定申告の内容は次のとおりです。

• 株の売却益： ほぼゼロ

• 配当金： 約43万円

• 控除（iDeCo＋基礎控除など）： 約123万円

ここでポイントなのは、**「配当金よりも、控除（引いてもらえる枠）の方が多い」**という点です。

総合課税にするとどうなる？

1. 計算： 配当43万円 − 控除123万円 ＝ 課税所得 0円

2. 結果： 本来払う税金は 0円

3. 還付： すでに源泉徴収されていた所得税（約6.6万円）がほぼ全額戻る！

もし「申告分離課税（何もしない状態）」のままだと、この6.6万円は引かれたきりで戻ってきません。
この差は大きいです。

🏠住民税の還付について

所得税とは別に、住民税の還付もあります。
確定申告の内容が自治体に連携されたあと、6月ごろに自治体から還付金のお知らせが届く仕組みです。

私の場合は、
配当割・譲渡割として源泉徴収されていた住民税 約21,700円が還付される予定です。

※還付の時期や方法は自治体によって異なります。

⚖️「総合課税」と「分離課税」どちらがいい？

「配当金」と「控除（基礎控除最大で95万円＋iDeCoなど）」を比べて、
控除の方が多ければ、総合課税を検討する価値アリです！

⚠️[重要]専業主婦が必ずチェックすべき「扶養」の壁

「税金が戻るなら今すぐやりたい！」と思うかもしれませんが、ちょっと待ってください！
専業主婦（扶養内）の方は、**「夫の扶養」**から外れないかどうかのチェックが最優先です。

配当を総合課税で申告すると、その分はあなたの**「立派な所得」**としてカウントされます。
その結果、以下のリスクが発生するかもしれません。

　1.社会保険の扶養を外れる（一番怖い！）

　健康保険組合によっては、申告した配当所得を「収入」とみなします。
　「130万円の壁」を超えてしまうと、
　自分で健康保険や年金を払うことになり、還付金以上の大赤字になる可能性があります。

　⚠️ ここが落とし穴！
　健康保険の扶養判定は、配当を「収入に含めるかどうか」が組合によって大きく異なります。

• 申告しても扶養のままでいられるケース（配当を収入にカウントしない組合）

• 配当を収入に含めて判定されるケース
         （配当＋パート代などの合計が130万円を超えると扶養外れになる組合）

　「いくらまでなら大丈夫か」の基準は組合ごとに違います。
　損をしないために、必ず加入している健康保険組合のルールを確認してください。

　2.夫の税金が増える

　あなたの所得が増えることで、夫が受けている「配偶者控除」や「配偶者特別控除」の枠から外れ、
　夫の税負担が増えてしまうことがあります。

　3.住民税や国保への影響

　所得税は戻ってきても、翌年の住民税が上がったり、
　自治体のサービス（保育料など）の判定に影響したりすることがあります。

📝まとめ：迷った時の判断基準

専業主婦の方が「総合課税」を選択して、損をしないための目安：

• 所得の合計が58万円以下なら…
  　夫の「配偶者控除」を満額受けつつ、還付を受けられる可能性あり！
  　　※この58万円は「配偶者控除の判定に使われる合計所得金額」であり、
  　　配当控除を引く前の金額で判定されます。

• 配当が「130万円」を超えないなら…
  　社会保険の扶養もキープできる可能性あり！（※組合のルールは要確認）

• 夫の会社の「家族手当」に注意！
  　1円でも所得を申告すると手当が止まる会社もあります。
  
  

結論

よく分からない、リスクを取りたくない！という方は、
**「申告分離課税（特定口座・源泉徴収あり）のまま」**が一番の守りです。

でも、私のように「控除の枠がたっぷり余っている」なら、
確定申告はとってもお得なボーナスになります🌸

※扶養の扱いは、加入している健康保険組合や会社の規定によって異なります。

SBI新生銀行では、SBIハイパー預金を対象に
総預金残高に応じて金利が上がる参加型キャンペーンを実施しています。

• キャンペーン期間：2025年12月10日〜2026年3月31日

• エントリー必須
  ※総残高が1兆円に達した時点で新規受付は終了（予定）

• ※ハイパー預金の利用には、SBI証券口座の開設が必要です。

2026年1月9日から、SBIハイパー預金の通常金利は
**年0.50％（税引前）**に引き上げられます。

これに伴い、キャンペーンの特別金利（通常金利＋上乗せ金利）は以下の水準になります。

• 総残高 1兆円：年 5.00％（最大10倍）
  ※税引後の最大利回りは約 年3.98％相当です。

※1人あたり100万円までが対象

エントリーに関して

エントリー完了後は、2025年12月10日（キャンペーン初日）以降の対象残高に対して、
達成した総残高に応じた特別金利が遡って適用されます。

特別金利（最大5.0％）と通常金利の差額分（＝上乗せ金利）が、
現金特典として2026年5月末までにまとめて付与されます。

（通常金利分は毎月の利息支払日に口座へ振り込まれます）

そのため、エントリーが遅れても不利にはなりません。

ただし、エントリーしない場合は特別金利は適用されないため、
口座番号等、間違えずにエントリーする必要があります。

まとめ

総残高ベースでは、
円普通預金の金利（キャンペーン適用時）は、年5.0％水準まで到達しています。

上限100万円・期間約4か月弱という条件を考えても、非常に魅力的なキャンペーンです。

キャンペーン終了後も通常金利は年0.5％。
「みんなで金利を育てる」という仕組みは話題性もあり、
SBI新生銀行のハイパー預金は、かなりお得だと感じています。

🔗 SBIハイパー預金「みんなで目指せ1兆円！金利最大10倍キャンペーン！」