コツカチ日記

国内債券の発行が続き、金利も上昇しています。
選択肢が増える今だからこそ、資金の置き場を整理してみました。

�@国内社債が相次いで発行　

現在、以下のような社債が発行予定です。（金利は中央値・税引前）

• 株式会社光通信 第55回無担保社債（4年・年2％台後半）

• 三菱HCキャピタル株式会社 第24回無担保社債（5年・年2％台前半）

• 東急不動産ホールディングス株式会社 第33回無担保社債（5年・年2％台前半）

• T&Dホールディングス 第7回無担保社債（5年・年2％）

利回りは税引前で2％台。

預金金利と比較すると魅力的に見えます。

�A社債を検討する際の論点

社債は「利回り」だけで判断できません。

確認すべき主なポイントは、

• 4〜5年間の資金拘束

• 途中売却時の価格変動リスク

• 税率20.315％

• 今後の金利動向

• 預金保険の対象外であること

金利上昇局面では、新発債の利回りが上がる可能性があります。
今固定すると、将来、より高い金利を取り逃す可能性もあります。

�B短期資金は5％預金を活用

**SBI新生銀行**のハイパー預金
3月31日までのキャンペーン預金は年5％（税引前）、上限100万円

• 元本保証

• 預金保険対象

• 価格変動なし

期間は短期ですが、
短期資金の置き場としては合理的です。

今から預けても、日割りで金利は発生します。

�C長期資金は新NISAを優先

わが家では長期資金を
**三菱UFJアセットマネジメント**の
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） で運用しています。

• 毎日積立を継続

• 4月1日に100万円を一括投資（夫婦それぞれ）

長期投資では、
市場に滞在する期間を長くすること
がリターンに影響すると考えているためです。

積立投資は「時間を分散する」方法ですが、
一括投資は「市場に置いている時間を最大化する」方法です。
目的は同じで、どちらも時間を味方にする手段だと考えています。

�D子ども資金は時間分散

子どもは年間50万円を毎日積立。

世帯全体では、

• 一括投資

• 積立投資

を併用する形になります。

�E暴落時のルール

コロナ級（▲30％前後）の下落があれば追加投資。

生活防衛資金とは明確に分けています。

事前にルールを決めておくことで、
相場急変時の判断を単純化できます。

まとめ

資金の置き場は、目的ごとに分けることが基本です。

• 短期資金 → 元本保証かつ流動性の高い商品で、効率よく管理

• 長期資金 → 新NISAの非課税枠を優先し、市場に長く置く

• 債券 → 利回りだけでなく、拘束期間も確認する

「安全性」「時間」「拘束期間」
この3つを意識して資金を配置しています。

• 前年同月：10.4kWh
• 前月　　：10.1kWh

配偶者名義のクレジットカードが3枚あります。
正直、管理がだんだん大変になってきました。

■JALカード（支払日:毎月10日）

プライベートで飛行機に乗る機会が多いため、
マイルを貯める目的で集約中。

年会費
11,000円 ＋ ショッピングマイル年会費4,950円

年会費は高めですが、用途は明確です。

■三井住友カード（NL）（支払日:毎月26日）

三井住友カードのナンバーレスカード。
SBI証券のクレカ積立のために作成しました。

▶︎ポイント条件

1年目
クレカ積立（月10万円）
→ 毎月500ポイント付与（年間6,000ポイント）

2年目
クレカ積立（月10万円）
→ ポイント付与なし
（※ショッピング利用が年間条件を満たしていなかったため）

3年目にポイントをもらうには
クレカ積立に加えて、
年間10万円以上のショッピング利用が必要

▲今ここ
あと3か月で約4万円の利用が必要です。

年会費は無料。

ただ、仕組みが少し複雑でーー

• TポイントからVポイントへの移行

• キャンペーンでもらったVポイントPayの扱い

• コンビニ利用分のポイント確認

私の確認不足かもしれませんが、
どうも“相性が悪い”と感じてしまいます。

■楽天カード（支払日:毎月27日）

楽天カードは、楽天モバイル契約に伴い作成。

楽天経済圏では圧倒的にポイントが貯まりやすい印象です。

楽天市場は少しごちゃごちゃしていて苦手ですが、
キャンペーンにきちんとエントリーすれば、ポイントは確実にもらえる。

現在は、新規入会特典のため
3月末までにネット・店舗で3回利用が必要。

年会費は無料。

📋整理したい

正直、どこかでスッキリさせたい。

三井住友カードで年間10万円の利用条件を達成したら、
クレカ積立は一区切りにするつもりです。

📝まとめ

ポイントはお得です。
でも、管理の手間もまた“コスト”。

年会費、還元率、利用条件。
数字だけを追うのではなく、

「気持ちよく使い続けられるか」

それも立派な判断基準だと思います。

カードは、増やすより整える。
管理がラクになることも、立派な家計改善。

先日、子どもの私立大学受験の合格発表があり、無事に「合格」をいただくことができました。
第一志望群のひとつだったので、今はただ安堵の気持ちでいっぱいです。

実は今回、いわゆる「滑り止め」の私学は一切受けていません。

本人は「浪人はしたくない」と不安も口にしていました。 
それでも「納得のいかない滑り止めを受けるより、本当に行きたいところだけに全力を注ごう。」
 と提案したのは、親の私たちでした。

本人が心から納得できる受験にしてほしい、という思いからの決断。
……そう決めたはずなのに、いざ試験が始まると
「もし全落ちしたら私のせいだ」というプレッシャーが襲ってきて、
正直、親の私のほうが生きた心地がしない数ヶ月を過ごすことになりました。

一番不安なのは、もちろん本人です。
けれど、親の私も考えるだけで動悸が激しくなり、憂鬱な気分になり、夜も眠れない日が続きました。
この1〜2か月は、気持ちが張りつめたまま。
不安に押しつぶされそうでしたが、ひとつ結果が出たことで、ようやく少し息がつけました。

あとは本命に向けて、力を出し切ってほしい。今はただ、それだけです。

現代の大学受験は「超・情報戦」

1.願書は「出す」のではなく「データで送る」

今の大学受験は、ネット申し込みが主流です。

• 写真はアップロード： 証明写真をデータ化して登録。

• 宛名ラベルは自作： 登録完了後に大学指定のラベルを自分で印刷。

• 郵送は必要書類のみ： 調査書などを「書留・速達」で送る。

2.家庭に必須の「三種の神器」

これがないと本当に困る、と実感したのがこの3つ。

• プリンター（宛名ラベルや受験票の印刷に必須）

• クレジットカード（受験料の即時決済に便利）

• 角形2号の封筒（A4サイズ。大学指定の必需品）

特に「角形2号」は普段ストックがないことも多いため、早めの準備が肝心です。

3.複雑怪奇な入試方式

受験方式も実に多様です。

・学校推薦
・総合型選抜
・英語外部試験利用
・共通テスト利用
・共通テスト併用
・一般受験（前期・後期）
　　　・
　　　・

さらには都会の大学が地方会場を設けていたりと、選択肢は豊富です。

しかも、これが大学ごとに異なります。
さらに国公立大学との兼ね合いもあり、全体の調整が必要です。

正直なところ、高校生ひとりでスケジュールを把握するのは至難の業。
塾・学校・家族が総出で動く、まさに「チーム戦」だと実感しました。

じわじわ効いてくる受験料

受験回数を増やせば合格の可能性は上がります。
しかし、一般受験1回につき約32,000〜35,000円程度。
回数を重ねるごとに、家計へのインパクトも小さくありません。

さいごに

親にできることは、結局のところ「体調管理」と「お金の準備」、
そして「静かに見守ること」くらい。

でも、その「静かに」が一番難しいんですよね。

とりあえず一山越えましたが、本番はここからです。
残る本命大学に向けて、本人が悔いなく力を出し切れるよう、
最後までチーム一丸となって走り抜きたいと思います。

「最近、これ見た？」

配偶者が、
Amazonプライム・ビデオの視聴履歴を見ながら、私に聞いてきました。

ここ最近は、まったく観ていません。
「見てないよ」と答えると、

「……おかしいな」

え？
まさか。

誰かに乗っ取られてる！？

焦って調べて判明した原因は、2年前の出張でした。
ホテルのスマートTVでログインし、そのままログアウトを忘れて帰宅してしまったのです。

つまり、その部屋に泊まった歴代の宿泊客が、
配偶者のアカウントでプライム・ビデオを視聴していた可能性があるのです。

わが家のプライバシーが筒抜けだったと思うと、かなり怖いです。
また、勝手に有料レンタルされていたら…と思うとゾッとします。

すぐにアカウントへログインし、
「コンテンツと端末の管理」から端末一覧を確認。
見覚えのないデバイスを登録解除しました。

✅解除方法（備忘録）

・Amazon公式サイトにサインイン
・「アカウントサービス」
・「コンテンツと端末の管理」
・「端末」タブ
・見覚えのない端末を「登録解除」

今回は「端末の登録解除」のみ行いましたが、
心配な方は、念のためパスワード変更や二段階認証の設定もしておくと、より安心です。

「プルデンシャル生命」の報道を受けて

プルデンシャル生命は一部社員による不祥事を受け、現在は90日間の営業自粛期間に入っています。

これは行政処分ではなく会社側の自主的な判断であり、
既存の契約（保険金支払い等）への影響はないとされています。

とはいえ、営業職員の退職や解約が相次いでいるとの報道もあり、
「信用」が第一の保険会社に対して、不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

営業職員の方々はどうなるのか

真面目に働いてきた営業職員の方々は、営業自粛期間中もこれまで通りの収入があるのでしょうか。

歩合部分は多少下がるのでは……と、人ごとながら心配になります。

会社の不祥事が、現場の方々の生活に大きな影響を与えないことを願うばかりです。

契約者としての不安

もし仮に、日本撤退のような事態になったら、自分の契約はどうなるのだろう。

そこまで考えると、不安になります。

とはいえ、不安だからといって安易に解約を急ぐのは違う気がします。

契約時には、保障内容をよく考えたうえで設計してもらった保険です。
入り直すとなれば年齢は上がっていますし、同じ保険料で同じ保障に入れるとは限りません。

だからこそ、冷静に条件を整理して判断したいところです。

わが家の契約を見直してみる

わが家には現在、プルデンシャル生命に3件の契約があります。

・配偶者の円建て保険 1件
・配偶者の外貨建て保険 1件（払い済み）
・私の外貨建て保険 1件（払い済み）

この機会に、中身を点検してみることにしました。

�@配偶者の円建て保険【継続】

契約期間が長く、予定利率も今より高い時代のもの。
いわゆる「お宝保険」です。

こちらは継続。

�A配偶者の外貨建て保険【継続】

「非常に優れている」というほどではありませんが、
払い済みであり、現時点では維持して問題ないと判断しました。

�B私の外貨建て保険【解約・再運用】

こちらは米ドル建てで、保障というより「投資」の色合いが強い契約です。

今回の不祥事が理由というよりも、以前から「見直したい」と思っていた契約でした。

以下の理由で、解約の方向で考えています。

• コストの透明性： 保険特有の見えにくい手数料より、シンプルな金融商品で管理したい。

• 運用の最適化： 円に戻さず「ドルのまま」証券会社へ送り、米国債ETFなどで直接運用する。
  　　　　　　　※手数料や手続きは要確認

• 保障の要・不要： 現在のわが家の資産状況を考えると、この保険で備える必要はありません。
  　　　　　　　正直なところ、**「私が死んでも（経済的に）誰も困らない」**
  　　　　　　　という状態にまでなれたので！笑

感情ではなく、条件で動く

不祥事のニュースは不安を煽ります。

でも、不安だから解約するのではなく、
感情ではなく、条件で動く。

それを忘れずに、これからも判断していきたいと思います。

配偶者が楽天カードを作ったときに、
新しく楽天IDを作ってしまったそうです。

楽天は後からアカウント統合ができないらしく、
今まで貯めていたポイントを使い切ってから
旧アカウントを削除することにしました。

ポイント付与はなくていいので、買うのは5と10のつく日以外で構いません。

せっかくなので、
楽天市場で私のコンタクトレンズ
（ワンデーアキュビュー・30枚2箱）を購入することに。

気づけば、
こんなことで2時間。

でも結果的には、
粘って検討した甲斐のあるケチケチ大作戦でした。✨