ジュニアNISAの出口戦略｜成人口座への移行と資金の「置きどころ」

子どもの未成年口座が、今年の1月1日に無事「成人口座」へ切り替わりました。

保有していた特定口座と個人向け国債はそのまま移行されており、
昨年12月にジュニアNISAで売却した投資信託の資金についても、
預かり金（＝SBI新生銀行ハイパー預金）として反映されていることを確認できました。

まずは一安心です。

売却金額は約470万円。
このお金は、今後の子どもの教育費や生活費として使っていく予定ですが、
当面どのように置いておくのがよいか、改めて考えてみました。

社債や個人向け国債を購入することも検討しましたが、
今回は「使う時期が近いこと」を考慮して「安全性」を最優先し、
以下のように振り分けることにしました。

資金の振り分け詳細

�@ SBI新生銀行（安全資産：420万円）

メインは、金利メリットを最大限に享受できるSBI新生銀行での運用です。

• ハイパー預金：240万円

  • 内訳：大学入学・初期費用（120万円）、余裕資金（20万円）

  • 金利：年0.42％（1/9からは 年0.5% へ引き上げ予定）

  • キャンペーン枠：100万円
    （3/31まで期間限定。1/9以降は 年2.5% と非常に高水準なため、上限まで活用します）

• スタートアップ定期：180万円

  • 金利：3ヶ月・年1.0％。

  • 管理のしやすさを考え「30万円×6口」に分割。
    4/8の満期（自動解約）まで、確実に金利を確保します。

�A SBI証券（新NISA：年50万円）

全額を預金にするのではなく、一部は新NISA（つみたて投資枠）を通じて運用を継続します。

• 投資先：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• 積立方法：毎日2,000円積立

• 積立原資は、出番が来るまでハイパー預金で待機させ、少しでも金利を付けながら運用に回します。

スタートアップ定期が満期を迎えた後は、
その時点の状況を見ながら、あらためて資金の置きどころを考える予定です。

かなり慎重なポートフォリオだとは思いますが、
「使う時期が見えているお金」ということを考えると、
今はこのくらいでちょうどいいのかもしれません。

我が家の記録ではありますが、
同じようにジュニアNISAの出口で迷っている方の参考になれば幸いです。