14年使ったdocomoガラケー
docomoのガラケーを契約してから、
もう14年の月日が流れています。汗
一度、二つ折りの蝶番部分が悪くなって交換してもらいましたが、
それ以外はずっと同じ機種を使い続けてきました。
まだまだキレイなんですよ。
もったいないくらいです。
ところが、
docomoの3G停波（サービス終了）のアナウンスが、
電話を使うたびに30秒ほど流れるようになりました。
さらに郵便でも、何度も案内が届きました。
固定電話にも連絡があったほどです。
物々しいお知らせ
特に印象的だったのが、
黄色いA4サイズのお知らせが書留で届いたこと。しかも2回。
「そんなに大事な話なの？」と少し驚きました。
内容はこんなものでした。
「一括請求グループ」に該当しているため、
4/1以降は同じグループの人の請求方法が変更となり、
請求書発行手数料473円がかかる可能性があります
という、なかなか物々しい内容です。
しかも、
・この電話をどうするのか
・解約するのか
・機種変更するのか
・相談したいのか
をハガキで返送する仕組みになっていました。
一括請求グループ？
「自分の電話が代表回線なの？」
と思って確認してみました。
でも、明細には自分の回線しか載っていないんですよね。
何度も案内を出しているのを見ると、
「停波して使えなくなっても自己責任でいいのでは…」
と思ってしまいました。
…というか、
ギリギリまで使い続けていてごめんなさい。
ガラケーのデータを保存
最初にやったのは、
ガラケーの
・写真
・電話帳
・SMS
を**別に用意したmicroSDカード（小さなSDカード）**にコピーすることでした。
実はこういう作業、初めてです。
AIに聞きながら、なんとかできました。
ついにスマホデビュー
というわけで――
この私が、とうとうスマホデビューすることになりました！
パチパチ〓
前から、乗り換えるなら
楽天モバイルにしようと思っていました。
少しでも安くする作戦
できる範囲で、
どうにか安く買う方法を考えました。
まず、知り合いの知り合いから
楽天モバイルの従業員紹介リンクを送ってもらいました。
これを使うと
MNP乗り換えで14,000ポイントもらえるそうです。
本体はアップルストア
スマホ本体は楽天モバイルで買うことも考えましたが、
調べてみると
アップルストアの方が安く買えそうだったので、
・本体 → アップルストア
・回線 → 楽天モバイル
にすることにしました。
機種選び
さて、問題は機種です。cr
私は普段あまり外出せず、
家では
・パソコン
・iPad（Wi-Fiモデル）
を使っています。
ガラケーからの乗り換えなので、
本当は画面が大きい方がいいかなと思い、
iPhone16Plus（129,800円）も考えました。
ところが、
iPhone17e（99,800円）が3/11発売
という情報を見てしまい…。
軽くてコンパクトな方が良さそうなので、
17eを買うことにしました。
実は、もし iPhone 16 Plus を購入する場合は、
楽天リーベイツ を経由すると
4％の楽天ポイントがもらえました。
※3/11（水） 1:59まで
129,800円の4％なので、
5,200ポイントほどになります。
なかなか大きいですよね。
ただ、今回は新しく発売される
iPhone 17e が気になったので、
ポイントよりも新機種を優先することにしました。
宝の持ち腐れ？
スマホ初めての私が、
いきなり最新のiPhoneを持ってしまって、
「宝の持ち腐れにならないかな…」
と少し心配です。
まあ、そのうち慣れるでしょう。
一括請求の件
気になっていた
「一括請求グループ」ですが、
契約者（配偶者）がdocomoに問い合わせたところ、
グループは残っているけれど、
契約は一人なので問題なし
とのことでした。
ついでに
MNP予約番号も取得しました。
楽天モバイル申し込み
楽天モバイルの公式サイトから申し込み。
せっかくMNP番号を取ったのに、
入力しなくても契約できました。
（今はそういう仕組みみたいですね）
初めてのローン
そしてアップルストアで、
人生で初めてのローン
を組んでみました。
24回払い・手数料無料です。
毎月
約4,200円の支払いになります。
金曜日が楽しみ
今は、
今週金曜日にiPhoneが届くのを待っている状態です。
届いたらすぐに
eSIMを登録する予定。
スマホ生活、
ちょっと楽しみです。
ガラケーを長く使ってきたので、
スマホ生活がどんな感じになるのか少しドキドキしています。
今回やったこと
ガラケーのデータをmicroSDへ保存
Apple StoreでiPhone購入
楽天モバイルは紹介リンクで申し込み
eSIM契約
内訳は、社債や国債の利金、特定口座の売却益、銀行預金の利息などです。
わが家では、株式配当よりも
社債・国債・預金利息など、値動きの小さい商品を中心に運用しています。
少額でも、毎月コツコツ入る利息収入は
家計の安心感につながっています。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
特定口座売却益（税引後） | 3,236 |
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 10,561 |
▼利金・利息の内訳（10,561円）
家族3名分の資金を、
SBI新生銀行のハイパー預金（年0.5％）などに分散して預けています。
5月末までには、キャンペーン（3/31まで、上限100万円・税引前 年5％）
の現金特典がまとめて入る予定なので、今から楽しみにしています。
大きく増やす投資ではありませんが、
複数の金融商品を組み合わせることで、
毎月少しずつ投資収入が入る仕組みになっています。
これからもコツコツ積み上げていきたいと思います。
2月はこのほかにも
・高校の奨学金
・預かり金返金
・児童手当
・物価高対応子育て応援手当
などがあり、
合計179,003円の収入がありました。
下の子が、無事に高校を卒業しました。
ついこの前入学したと思っていたのに、もう3年。
少人数のクラスで、穏やかで楽しい高校生活を送れていたようです。
上の子も帰省してくれて、家族そろって卒業式へ。
こうしてみんなで節目を迎えられたことが、何よりうれしかった。
お祝いは、昼にカレー、夜は焼肉。
気づけば3万円近くかかっていて、少し冷や汗。でも、それもきっと思い出です。
進路はまだ正式には決まっていません。
けれど、どちらにしても3月中には家を出て、一人暮らしを始めます。
正直、寂しい。
いわゆる「鳥の巣症候群」になりそうなくらいです。
これまで、つい手を出し、口を出し、甘やかしてきたかもしれません。
時間管理や生活面、本当に大丈夫かなと不安もあります。
それでも。
これからは、親の出番を少しずつ減らしていく時期。
子どもを信じて、陰ながら応援する側に回ろうと思います。
「いつでも帰ってきていいよ」と言うべきか。
「自分で頑張りなさい」と背中を押すべきか。
答えはまだ分かりません。
きっと、その間くらいがちょうどいいのだと思います。
4年で卒業することだけは、しっかり約束しました。
新しい人生に、たくさんの幸がありますように。
]]>締め切りは、週明け2日（月曜日）。
「まあ、インターネットバンキングで振り込めばいいよね」
――そう思って、のんびりしていました。
ところが。
まさかの“銀行窓口での支払い必須”。
え、窓口！？
平日15時まで。
土日祝日はもちろんお休み。
しかも、指定は都市銀行。
それらの銀行はわが家の近くにはありません。
指定銀行なら本支店間の手数料は無料。
でも、そこまで行くには電車賃がかかる。
結局、地元の銀行の窓口で他行あて振込。
手数料770円。
……泣きました。
普段、手数料をかけないように気をつけて生活しているのに。
ATM手数料すら払わないようにしているのに。
なのに、ここで770円。
受験申し込みはネット。
受験票も自宅で印刷。
合否もネットで確認する仕組み。
最近の大学入試は、ずいぶんデジタル化が進んでいると感じました。
それなのに。
入学金と授業料は
「銀行窓口でお願いします」。
このギャップ。
21世紀を生きているつもりが、最後は昭和のシステムに押し戻された気分でした。
さらに、書類にはこうあります。
期日までに入学金を納入しない場合、いかなる理由があっても入学を認めません。
強い。
とても強い。
雨の中、超焦りながら銀行へ走りました。
思ったこと
大学受験は本当に「チーム戦」ですが、
最後はこういう事務手続きとの戦いでもあるのだな、と実感。
これから入学手続きをされる方へ。
支払い方法は、真っ先に確認を。
デジタル時代でも、
最後に待っているのは“超アナログ”かもしれません。
①国内社債が相次いで発行
現在、以下のような社債が発行予定です。（金利は中央値・税引前）
株式会社光通信 第55回無担保社債（4年・年2％台後半）
三菱HCキャピタル株式会社 第24回無担保社債（5年・年2％台前半）
東急不動産ホールディングス株式会社 第33回無担保社債（5年・年2％台前半）
T&Dホールディングス 第7回無担保社債（5年・年2％）
利回りは税引前で2％台。
預金金利と比較すると魅力的に見えます。
②社債を検討する際の論点
社債は「利回り」だけで判断できません。
確認すべき主なポイントは、
4～5年間の資金拘束
途中売却時の価格変動リスク
税率20.315％
今後の金利動向
金利上昇局面では、新発債の利回りが上がる可能性があります。
今固定すると、将来、より高い金利を取り逃す可能性もあります。
③短期資金は5％預金を活用
**SBI新生銀行**のハイパー預金
3月31日までのキャンペーン預金は年5％（税引前）、上限100万円
元本保証
預金保険対象
価格変動なし
期間は短期ですが、
短期資金の置き場としては合理的です。
今から預けても、日割りで金利は発生します。
④長期資金は新NISAを優先
わが家では長期資金を
**三菱UFJアセットマネジメント**の
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） で運用しています。
毎日積立を継続
4月1日に100万円を一括投資（夫婦それぞれ）
長期投資では、
市場に滞在する期間を長くすること
がリターンに影響すると考えているためです。
積立投資は「時間を分散する」方法ですが、
一括投資は「市場に置いている時間を最大化する」方法です。
目的は同じで、どちらも時間を味方にする手段だと考えています。
⑤子ども資金は時間分散
子どもは年間50万円を毎日積立。
世帯全体では、
一括投資
積立投資
を併用する形になります。
⑥暴落時のルール
コロナ級（▲30％前後）の下落があれば追加投資。
生活防衛資金とは明確に分けています。
事前にルールを決めておくことで、
相場急変時の判断を単純化できます。
まとめ
資金の置き場は、目的ごとに分けることが基本です。
短期資金 → 元本保証かつ流動性の高い商品で、効率よく管理
長期資金 → 新NISAの非課税枠を優先し、市場に長く置く
債券 → 利回りだけでなく、拘束期間も確認する
「安全性」「時間」「拘束期間」
この3つを意識して資金を配置しています。
対象期間: 2026年1月〜3月（請求は2〜4月）
対象者: 低圧契約の家庭や中小企業、高圧契約の企業など
電気：約 1,490円の割引
ガス：936円の割引
合計：約 2,426円の割引
配偶者名義のクレジットカードが3枚あります。
正直、管理がだんだん大変になってきました。
■JALカード（支払日:毎月10日）
プライベートで飛行機に乗る機会が多いため、
マイルを貯める目的で集約中。
年会費
11,000円 ＋ ショッピングマイル年会費4,950円
年会費は高めですが、用途は明確です。
■三井住友カード（NL）（支払日:毎月26日）
三井住友カードのナンバーレスカード。
SBI証券のクレカ積立のために作成しました。
〓︎ポイント条件
1年目
クレカ積立（月10万円）
→ 毎月500ポイント付与（年間6,000ポイント）
2年目
クレカ積立（月10万円）
→ ポイント付与なし
（※ショッピング利用が年間条件を満たしていなかったため）
3年目にポイントをもらうには
クレカ積立に加えて、
年間10万円以上のショッピング利用が必要
▲今ここ
あと3か月で約4万円の利用が必要です。
年会費は無料。
ただ、仕組みが少し複雑でーー
TポイントからVポイントへの移行
キャンペーンでもらったVポイントPayの扱い
コンビニ利用分のポイント確認
私の確認不足かもしれませんが、
どうも“相性が悪い”と感じてしまいます。
■楽天カード（支払日:毎月27日）
楽天カードは、楽天モバイル契約に伴い作成。
楽天経済圏では圧倒的にポイントが貯まりやすい印象です。
楽天市場は少しごちゃごちゃしていて苦手ですが、
キャンペーンにきちんとエントリーすれば、ポイントは確実にもらえる。
現在は、新規入会特典のため
3月末までにネット・店舗で3回利用が必要。
年会費は無料。
〓整理したい
正直、どこかでスッキリさせたい。
三井住友カードで年間10万円の利用条件を達成したら、
クレカ積立は一区切りにするつもりです。
〓まとめ
ポイントはお得です。
でも、管理の手間もまた“コスト”。
年会費、還元率、利用条件。
数字だけを追うのではなく、
「気持ちよく使い続けられるか」
それも立派な判断基準だと思います。
カードは、増やすより整える。
管理がラクになることも、立派な家計改善。
実は今回、いわゆる「滑り止め」の私学は一切受けていません。
本人は「浪人はしたくない」と不安も口にしていました。
それでも「納得のいかない滑り止めを受けるより、本当に行きたいところだけに全力を注ごう。」
と提案したのは、親の私たちでした。
本人が心から納得できる受験にしてほしい、という思いからの決断。
……そう決めたはずなのに、いざ試験が始まると
「もし全落ちしたら私のせいだ」というプレッシャーが襲ってきて、
正直、親の私のほうが生きた心地がしない数ヶ月を過ごすことになりました。
一番不安なのは、もちろん本人です。
けれど、親の私も考えるだけで動悸が激しくなり、憂鬱な気分になり、夜も眠れない日が続きました。
この1〜2か月は、気持ちが張りつめたまま。
不安に押しつぶされそうでしたが、ひとつ結果が出たことで、ようやく少し息がつけました。
あとは本命に向けて、力を出し切ってほしい。今はただ、それだけです。
現代の大学受験は「超・情報戦」
1.願書は「出す」のではなく「データで送る」
今の大学受験は、ネット申し込みが主流です。
写真はアップロード： 証明写真をデータ化して登録。
宛名ラベルは自作： 登録完了後に大学指定のラベルを自分で印刷。
郵送は必要書類のみ： 調査書などを「書留・速達」で送る。
2.家庭に必須の「三種の神器」
これがないと本当に困る、と実感したのがこの3つ。
プリンター（宛名ラベルや受験票の印刷に必須）
クレジットカード（受験料の即時決済に便利）
角形2号の封筒（A4サイズ。大学指定の必需品）
特に「角形2号」は普段ストックがないことも多いため、早めの準備が肝心です。
3.複雑怪奇な入試方式
受験方式も実に多様です。
・学校推薦
・総合型選抜
・英語外部試験利用
・共通テスト利用
・共通テスト併用
・一般受験（前期・後期）
・
・
さらには都会の大学が地方会場を設けていたりと、選択肢は豊富です。
しかも、これが大学ごとに異なります。
さらに国公立大学との兼ね合いもあり、全体の調整が必要です。
正直なところ、高校生ひとりでスケジュールを把握するのは至難の業。
塾・学校・家族が総出で動く、まさに「チーム戦」だと実感しました。
じわじわ効いてくる受験料
受験回数を増やせば合格の可能性は上がります。
しかし、一般受験1回につき約32,000〜35,000円程度。
回数を重ねるごとに、家計へのインパクトも小さくありません。
さいごに
親にできることは、結局のところ「体調管理」と「お金の準備」、
そして「静かに見守ること」くらい。
でも、その「静かに」が一番難しいんですよね。
とりあえず一山越えましたが、本番はここからです。
残る本命大学に向けて、本人が悔いなく力を出し切れるよう、
最後までチーム一丸となって走り抜きたいと思います。
配偶者が、
Amazonプライム・ビデオの視聴履歴を見ながら、私に聞いてきました。
ここ最近は、まったく観ていません。
「見てないよ」と答えると、
「……おかしいな」
え？
まさか。
誰かに乗っ取られてる！？
焦って調べて判明した原因は、2年前の出張でした。
ホテルのスマートTVでログインし、そのままログアウトを忘れて帰宅してしまったのです。
つまり、その部屋に泊まった歴代の宿泊客が、
配偶者のアカウントでプライム・ビデオを視聴していた可能性があるのです。
わが家のプライバシーが筒抜けだったと思うと、かなり怖いです。
また、勝手に有料レンタルされていたら…と思うとゾッとします。
すぐにアカウントへログインし、
「コンテンツと端末の管理」から端末一覧を確認。
見覚えのないデバイスを登録解除しました。
〓解除方法（備忘録）
・Amazon公式サイトにサインイン
・「アカウントサービス」
・「コンテンツと端末の管理」
・「端末」タブ
・見覚えのない端末を「登録解除」
今回は「端末の登録解除」のみ行いましたが、
心配な方は、念のためパスワード変更や二段階認証の設定もしておくと、より安心です。
プルデンシャル生命は一部社員による不祥事を受け、現在は90日間の営業自粛期間に入っています。
これは行政処分ではなく会社側の自主的な判断であり、
既存の契約（保険金支払い等）への影響はないとされています。
とはいえ、営業職員の退職や解約が相次いでいるとの報道もあり、
「信用」が第一の保険会社に対して、不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
営業職員の方々はどうなるのか
真面目に働いてきた営業職員の方々は、営業自粛期間中もこれまで通りの収入があるのでしょうか。
歩合部分は多少下がるのでは……と、人ごとながら心配になります。
会社の不祥事が、現場の方々の生活に大きな影響を与えないことを願うばかりです。
契約者としての不安
もし仮に、日本撤退のような事態になったら、自分の契約はどうなるのだろう。
そこまで考えると、不安になります。
とはいえ、不安だからといって安易に解約を急ぐのは違う気がします。
契約時には、保障内容をよく考えたうえで設計してもらった保険です。
入り直すとなれば年齢は上がっていますし、同じ保険料で同じ保障に入れるとは限りません。
だからこそ、冷静に条件を整理して判断したいところです。
わが家の契約を見直してみる
わが家には現在、プルデンシャル生命に3件の契約があります。
・配偶者の円建て保険 1件
・配偶者の外貨建て保険 1件（払い済み）
・私の外貨建て保険 1件（払い済み）
この機会に、中身を点検してみることにしました。
①配偶者の円建て保険【継続】
契約期間が長く、予定利率も今より高い時代のもの。
いわゆる「お宝保険」です。
こちらは継続。
②配偶者の外貨建て保険【継続】
「非常に優れている」というほどではありませんが、
払い済みであり、現時点では維持して問題ないと判断しました。
③私の外貨建て保険【解約・再運用】
こちらは米ドル建てで、保障というより「投資」の色合いが強い契約です。
今回の不祥事が理由というよりも、以前から「見直したい」と思っていた契約でした。
以下の理由で、解約の方向で考えています。
コストの透明性： 保険特有の見えにくい手数料より、シンプルな金融商品で管理したい。
運用の最適化： 円に戻さず「ドルのまま」証券会社へ送り、米国債ETFなどで直接運用する。
※手数料や手続きは要確認
保障の要・不要： 現在のわが家の資産状況を考えると、この保険で備える必要はありません。
正直なところ、**「私が死んでも（経済的に）誰も困らない」**
という状態にまでなれたので！笑
感情ではなく、条件で動く
不祥事のニュースは不安を煽ります。
でも、不安だから解約するのではなく、
感情ではなく、条件で動く。
それを忘れずに、これからも判断していきたいと思います。
]]>昨年、Amazonを通じてAnkerから
「発火の恐れがあるため、該当商品の交換を受け付ける」
という案内が、購入者向けに届きました。
実はこのモバイルバッテリー、購入後しばらく使用していたものの、
使用中に本体がかなり熱くなり、危険を感じたため、
すでに新しいモバイルバッテリーに買い替えていました。
手元の製品は型番の印字が薄くなって見えなくなっていたのですが、
Amazonの購入履歴を確認したところ、
確かに今回の交換対象商品であることが分かりました。
専用フォームから申し込み、何度かやり取りをしたあと、
交換品「A1256」を順次発送するとの連絡がありました。
その後、待つこと約2ヶ月半。
先日、最新版のモバイルバッテリーが宅配便で届きました。
購入当時の価格は3,400円。
今回届いた交換品は
**Anker 533 Power Bank（10000mAh, 30W）**で、
価格は5,990円の商品です。
※交換品に記載されていた型番「A1256」は、
Anker 533 Power Bank（10000mAh, 30W）と同じ製品です。
正直、「これはありがたい」と感じました。
とはいえ、実際に火災事故が発生していたという事例もあるようで、
振り返ると、早めに使用を控えていて本当に良かったと思います。
モバイルバッテリーは身近な存在だからこそ、
少しでも違和感を覚えたら、無理に使い続けないことが大切ですね。
楽天は後からアカウント統合ができないらしく、
今まで貯めていたポイントを使い切ってから
旧アカウントを削除することにしました。
ポイント付与はなくていいので、買うのは5と10のつく日以外で構いません。
せっかくなので、
楽天市場で私のコンタクトレンズ
（ワンデーアキュビュー・30枚2箱）を購入することに。
ポイント残高は、6,700ポイント。
候補を比べてみると、
価格は安いけれど、ポイントが700ほど残るお店（5日後到着）
ポイントは使い切れるけど、わずかに自腹が必要なお店（5日後到着）
という感じで、なかなか決めきれません。
AIにも相談したところ、
「少額なら自腹を切って使い切るのがおすすめ」とのこと。
たしかに合理的。
でも、もらったポイントだけで完結させたい気持ちもあり…。
そんな中で見つけたのが、翌日発送のお店。
コンタクトの残りが少ないことに、ここで気づきました。
消耗品なので、
すぐ届くのはやっぱりありがたい。
しかも、価格も安い！
今回の購入ポイントと合わせても、
残るのは750ポイントほど。
何か探せば使い切れそうです（笑）
楽天は少額だと送料がかかることが多いので、そこが心配ですが。
気づけば、
こんなことで2時間。
でも結果的には、
粘って検討した甲斐のあるケチケチ大作戦でした。〓
※還付金は過去分の精算によるもので、
純粋な「今月の運用益」とは性質が異なります。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 69,969 |
| 確定申告還付金（2025年分） | 66,576 |
| （配偶者の）損益通算後の還付金（2025年分） | 7,240 |
| 合計 | 143,785 |
▼利金・利息の内訳（69,969円）
外貨建てMMF
最近の内訳はというと、
・子どもの受験関係が8割
・配偶者の携帯電話関係が2割
ほぼこれに尽きます。
その携帯電話関係ですが、
配偶者がAmazonで購入したeSIM（100GB・1万円ちょっと）が、どうしても登録できない様子。
何度も業者に問い合わせているようですが、結局うまくいかず。
返品、交換も難しいようで、、
……また詐欺に引っかかったのかしら？
（いや、笑えない）
結局、楽天モバイル（eSIM）に変更したところ、こちらはあっさり登録完了。
この差は何なんでしょうね。
そして私はというと、
Docomoのガラケーが3/31で使えなくなるため、
いよいよスマホデビューを考え始めています。
ただ、iPadに慣れている身としては、
スマホの小さい画面と小さな入力キーがどうにも苦手で……。
フリック入力？
むりむりむりむり。
それにしても、
みなさん、スマホを使いこなしていて、すごい！
金利だけ見れば魅力的でしたが、
トルコの超インフレには到底太刀打ちできず、
あれよあれよという間に円高が進行。
結果として、大損して終わることが常でした。
※やはり、素人は新興国通貨投資に手を出してはいけませんでした…
とはいえ、負けて終わりではありません。
[Check] 負けてもタダでは起きない！税金の知恵
特定口座なら損益通算が可能
3年間の損失繰越で節税対策
※外貨決済でも税金計算は「円建て」なので注意！
今回は、
前回償還された債券を円転せず、そのまま新たなトルコリラ債券を購入。
その債券が満期を迎えたため、記録として残しておきます。
今回の償還結果
170,000 トルコリラ
売却時レート：3.2
売却金額：544,000円
取得金額：511,717円
損益：＋32,283円
税金：6,558円
税引後利息：25,724円
わずかではありますが、
トルコリラで黒字になったことが、本当にうれしいです。
もしかすると、今まで一度もなかったかもしれません。
「儲かった投資」ではありませんが、
長年のトルコリラ投資の中で、
利益が出たという事実だけは、ほんの少し報われた気がしました。
最後に、正直な気持ちを書いておきます。
日本が米ドルに対して円安に向かう前の時期に、
米ドルをはじめ、いくつかの外国通貨の債券やFXにも手を出しました。
中にはうまくいったものもあり、
「為替で利益が出る」という経験をしたこともあります。
ただ、新興国通貨だけは別でした。
高金利の裏側にあるインフレ、政治・政策リスク、
そして通貨価値の下落スピードは、
個人投資家が太刀打ちできるものではなかったと思います。
結果として、トルコリラ投資では
「いい勉強」をさせてもらった、というのが今の正直な感想です。
そして、これを最後に――
もう二度と新興国通貨には手を出さないと、心に決めました。
※現在保有している分については、償還まで見届ける予定ですが、
新たに新興国通貨へ投資することはありません。
ジュニアNISAでの買い付けができなくなってから、成人口座が開設されるまでの間、
お年玉などの臨時収入があった際に、特定口座でオルカンを購入していました。
現在の状況はこんな感じです。
口数：5,511口
評価額：18,934円
評価損益：＋4,447円
本来であれば、成人口座ができた時点ですぐに売却し、新NISAで買い直すのが正解だったのですが……
完全に失念していました。
課税口座なので、売却すると税金が約900円かかる見込みです。
明日が約定日ですが、いろいろ考えたところで結果は変わらず、
ここは素直に受け入れることにしました。
それとは別に、悩ましいのが
子どものNISA口座に、親がどこまで資金を入れるか問題。
一応、18歳で成人口座になった以上、
「親は一切関与しない」という建前になっています。
ただ、これは下の子の口座で、
ジュニアNISAで貯めていた資金の一部を使って
新NISAで毎日2,000円（年間約50万円）の積立をしています。
……となると、
「じゃあ、上の子は何もなし？」
という疑問が、どうしても頭をよぎります。
正解がないからこそ、悩ましい。
子どもが成人した後の資産との向き合い方は、
想像以上に難しいものだと感じています。
下の子と公平にしたほうがいいのかな、と
そんなことを考えながら、しばらく様子を見ることにしました。
スイッチング後の運用内容（SBI証券）
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（通称：雪だるま）
なお、スイッチング後の購入金額は 2,076,535円 で、
現時点での評価損益は ＋39,967円（＋1.9％） となっています。
※雪だるまへスイッチング後、記事執筆時点までの値動きのみを反映
スイッチング前の運用内容（再掲）
スイッチング前は、以下の3銘柄を保有していました。
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（保有のみ）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
合計積立額：23,000円／月
資産残高合計：2,012,417円
評価損益：＋793,417円（＋65.1％）
スイッチングの結果
今回のスイッチングでは、
含み益に課税されることなく、2,012,417円をそのまま再投資できました。
特定口座であれば、含み益約80万円に対して、約16万円の税金が差し引かれていたはずです。
その分も含めて運用を続けられる点に、
iDeCoが複利を最大限に活かせる仕組みであることをあらためて実感しました。
まとめ
スイッチング後に資産残高が約5％増えましたが、
※iDeCo開始からの累計成績です
これは相場や為替の影響によるもので、
スイッチング自体が利益を生んだわけではありません。
ただ、含み益に課税されることなく資産を整理し、
そのまま運用を継続できた点は、
iDeCoという制度の仕組みの強さを実感する結果となりました。
※NISAとの違い
iDeCoもNISAも運用益が非課税という点は共通していますが、
iDeCoは非課税のまま商品を入れ替えられるのに対し、
NISAでは売却した時点でその投資枠を使い切る点が異なります
（※新NISAでは、売却した枠は翌年以降に復活します）。
寒い日が続いており、現在リビングでは
エアコンの設定温度を18度にしつつ、ホットカーペットを併用しています。
とはいえ、さすがに18度設定だけでは厳しく感じる日も増えてきました（笑）。
体調を崩しては元も子もないので、無理のない範囲で暖房を使いながら、
引き続き光熱費とのバランスを見ていきたいと思います。
近所に、数年前から空き家になっているお宅があります。
道路に面した生垣には季節ごとに花が咲いて、パッと見はきれいなのですが、
現実はなかなか大変です。
枝が道路に大きくはみ出していて、花びらや葉っぱ、実などが毎日たくさん落ちてくるんです。
以前はご高齢の方がお一人で住まわれていたのですが、
体調を崩されてから別の場所で暮らすようになり、
それきり家主さんの姿は見かけなくなりました。
時々どなたかが様子を見に来ていた時期もありましたが、最近はそれもありません。
せめて道路だけでも、と思って、私はこれまでずっと掃除を続けてきました。
毎日のように自分の家のついでにそのお宅の前も掃き、
落ち葉や花びらをまとめて処分していました。
それだけではなく、秋から冬にかけては強い北西の風で、
どこからともなく大量の枯葉が集まってくることもあります。
でも、ふと周りを見ると、
近所の方は落ちている葉っぱをその空き家の前にササッと寄せるだけで終わり。
「いつもあの人が掃除しているから、任せておけばいいか」
そんな風に思われているのかな、と悲しくなることもありました。
気づけば、「良かれと思って始めたこと」が、
いつの間にか「私の役割」として押し付けられているような気がして。
これは何の罰ゲームなんだろう、と虚しくなってしまいました。
だから、少し前から掃除をやめてみたんです。
そうしたら、やっぱり心の中がすっきりしました。
これは善意ではなく、
誰かの責任を代わりに背負わされていただけだったと気づいたからです。
空き家の管理って、本当に難しい問題だと思います。
でも、枝が道路にはみ出し、近隣に負担がかかっている状態は、
やはり放置していいものではないと思います。
せめて最低限の手入れだけでもしてもらえたら、周りの人の気持ちもずっと楽になるのに……。
空き家が増えている今、個人の問題としてだけではなくて、
もっとちゃんとしたルールや仕組みが必要なのかもしれません。
最近では、管理が不十分な空き家に対して自治体が指導を行ったり、
所有者不明の場合でも法的に対応しやすくなったりと、少しずつ制度も整い始めているようです。
また、所有者が遠方に住んでいる場合でも、
シルバー人材センターや専門業者による定期的な清掃・管理サービスがもっと一般的になれば、
近隣住民がこれほど悩まされることも減るのではないでしょうか。
「誰かの善意」に頼るのではなく、適切な管理が「当たり前のルール」として機能する。
そんな社会になればいいなと思います。
本人確認書類が2点必要
手続きには、本人確認書類が2点必要との案内がありました。
SBI証券で案内されている本人確認書類は、以下のとおりです。
マイナンバーカードのコピー
運転免許証のコピー
運転経歴証明書のコピー
在留カードのコピー
特別永住者証明書のコピー
住民票の写し
印鑑登録証明書
サポート確認のうえ提出した書類
子どもはマイナンバーカード・運転免許証ともに未保有だったため、
住民票の写しを取得しました。
もう1点については、事前にサポートへ電話で確認し、
健康保険証に代わる「資格確認書」で問題ないとの案内を受けたため、
そのコピーを提出しました。
案内と異なる判断で不備返却
しかし後日、
「資格確認書は本人確認書類として認められない」
との理由で書類が返送されました。
その後、メールで問い合わせたところ、
SBI証券からは以下の回答がありました。
電話での案内内容に誤りがあったことへの謝罪
資格確認書は振込先口座変更の本人確認書類として利用不可
今後は案内の徹底を行う
成人口座移行後は本人対応のみ
すでに成人口座へ移行しているため、
口座管理
各種手続き
問い合わせ
は、すべて口座名義人本人のみ対応とのことでした。
本人確認書類についても、
上記の書類の中から本人が2点用意できない場合、手続きは不可と明確に案内されました。
今回感じた注意点
なお、変更後の振込先はSBI新生銀行を指定していましたが、
あらかじめ自動振替（ハイパー預金）を設定していたため、
口座変更手続きが完了していなくても、実際の出金には支障はありませんでした。
今回の経験から感じた注意点です。
成人前に始めた手続きでも、完了していなければ成人後は本人対応になる
電話サポートの案内と、実際の書類要件が一致しない場合がある
マイナンバーカード等がないと、事実上手続きが進まないケースがある
今後はマイナンバーカードが必要になる場面がさらに増えていくと思うので、
そろそろ作らざるを得ないのかな、と感じました。
今回は、私が確定申告で所得税で約6.6万円、住民税で約2.1万円の還付になる見込みのケースと、
専業主婦なら絶対に知っておきたい**「扶養の落とし穴」**をまとめました。
〓今回の私のケース（ざっくり解説）
2025年・2026年分の所得税では、
基礎控除は、所得が低い場合に最大95万円となる特例が適用されています。
（※住民税の基礎控除は従来どおりです）
この特例により、配当所得を総合課税で申告すると、
控除がより効きやすくなっています。
こうした制度を踏まえたうえで、
今回の私の2025年分の確定申告の内容は次のとおりです。
株の売却益： ほぼゼロ
配当金： 約43万円
控除（iDeCo＋基礎控除など）： 約123万円
ここでポイントなのは、**「配当金よりも、控除（引いてもらえる枠）の方が多い」**という点です。
総合課税にするとどうなる？
計算： 配当43万円 － 控除123万円 ＝ 課税所得 0円
結果： 本来払う税金は 0円
還付： すでに源泉徴収されていた所得税（約6.6万円）がほぼ全額戻る！
もし「申告分離課税（何もしない状態）」のままだと、この6.6万円は引かれたきりで戻ってきません。
この差は大きいです。
〓住民税の還付について
所得税とは別に、住民税の還付もあります。
確定申告の内容が自治体に連携されたあと、6月ごろに自治体から還付金のお知らせが届く仕組みです。
私の場合は、
配当割・譲渡割として源泉徴収されていた住民税 約21,700円が還付される予定です。
※還付の時期や方法は自治体によって異なります。
⚖️「総合課税」と「分離課税」どちらがいい？
「配当金」と「控除（基礎控除最大で95万円＋iDeCoなど）」を比べて、
控除の方が多ければ、総合課税を検討する価値アリです！
〓️[重要]専業主婦が必ずチェックすべき「扶養」の壁
「税金が戻るなら今すぐやりたい！」と思うかもしれませんが、ちょっと待ってください！
専業主婦（扶養内）の方は、**「夫の扶養」**から外れないかどうかのチェックが最優先です。
配当を総合課税で申告すると、その分はあなたの**「立派な所得」**としてカウントされます。
その結果、以下のリスクが発生するかもしれません。
1.社会保険の扶養を外れる（一番怖い！）
健康保険組合によっては、申告した配当所得を「収入」とみなします。
「130万円の壁」を超えてしまうと、
自分で健康保険や年金を払うことになり、還付金以上の大赤字になる可能性があります。
〓️ ここが落とし穴！
健康保険の扶養判定は、配当を「収入に含めるかどうか」が組合によって大きく異なります。
申告しても扶養のままでいられるケース（配当を収入にカウントしない組合）
配当を収入に含めて判定されるケース
（配当＋パート代などの合計が130万円を超えると扶養外れになる組合）
「いくらまでなら大丈夫か」の基準は組合ごとに違います。
損をしないために、必ず加入している健康保険組合のルールを確認してください。
2.夫の税金が増える
あなたの所得が増えることで、夫が受けている「配偶者控除」や「配偶者特別控除」の枠から外れ、
夫の税負担が増えてしまうことがあります。
3.住民税や国保への影響
所得税は戻ってきても、翌年の住民税が上がったり、
自治体のサービス（保育料など）の判定に影響したりすることがあります。
〓まとめ：迷った時の判断基準
専業主婦の方が「総合課税」を選択して、損をしないための目安：
所得の合計が58万円以下なら…
夫の「配偶者控除」を満額受けつつ、還付を受けられる可能性あり！
※この58万円は「配偶者控除の判定に使われる合計所得金額」であり、
配当控除を引く前の金額で判定されます。
配当が「130万円」を超えないなら…
社会保険の扶養もキープできる可能性あり！（※組合のルールは要確認）
夫の会社の「家族手当」に注意！
1円でも所得を申告すると手当が止まる会社もあります。
結論
よく分からない、リスクを取りたくない！という方は、
**「申告分離課税（特定口座・源泉徴収あり）のまま」**が一番の守りです。
でも、私のように「控除の枠がたっぷり余っている」なら、
確定申告はとってもお得なボーナスになります〓
※扶養の扱いは、加入している健康保険組合や会社の規定によって異なります。
SBI新生銀行では、SBIハイパー預金を対象に
総預金残高に応じて金利が上がる参加型キャンペーンを実施しています。
キャンペーン期間：2025年12月10日〜2026年3月31日
エントリー必須
※総残高が1兆円に達した時点で新規受付は終了（予定）
2026年1月9日から、SBIハイパー預金の通常金利は
**年0.50％（税引前）**に引き上げられます。
これに伴い、キャンペーンの特別金利（通常金利＋上乗せ金利）は以下の水準になります。
総残高 1兆円：年 5.00％（最大10倍）
※税引後の最大利回りは約 年3.98％相当です。
※1人あたり100万円までが対象
エントリーに関して
エントリー完了後は、2025年12月10日（キャンペーン初日）以降の対象残高に対して、
達成した総残高に応じた特別金利が遡って適用されます。
特別金利（最大5.0％）と通常金利の差額分（＝上乗せ金利）が、
現金特典として2026年5月末までにまとめて付与されます。
（通常金利分は毎月の利息支払日に口座へ振り込まれます）
そのため、エントリーが遅れても不利にはなりません。
ただし、エントリーしない場合は特別金利は適用されないため、
口座番号等、間違えずにエントリーする必要があります。
まとめ
総残高ベースでは、
円普通預金の金利（キャンペーン適用時）は、年5.0％水準まで到達しています。
上限100万円・期間約4か月弱という条件を考えても、非常に魅力的なキャンペーンです。
キャンペーン終了後も通常金利は年0.5％。
「みんなで金利を育てる」という仕組みは話題性もあり、
SBI新生銀行のハイパー預金は、かなりお得だと感じています。
正直なところ、私はこれまでスイッチングという仕組みを正しく理解できていませんでした。
「売却」という言葉の響きに、どこか身構えていたのだと思います。
しかし、実際に手続きをしてみて分かったのは、
iDeCoという制度がいかに効率的な仕組みであるかということでした。
1.スイッチングは「売却」ではなく「預け替え」
通常の投資（特定口座など）であれば、
利益が出ている商品を売却した時点で約20％の税金が差し引かれます。
再投資に回せるのは、税金が引かれた後の「残り」だけです。
ところが、iDeCoのスイッチングは全く違いました。
含み益に税金がかからない： 利益を1円も減らさず、そのまま次の元手にできる。
複利のパワーを維持： 本来なら税金で消えるはずの分まで、次の商品で運用し続けられる。
それはまさに、資産を外に出す「売却」ではなく、
箱の中身を入れ替えるだけの「預け替え」。
税金で目減りさせずに再投資できるこの仕組みこそ、
iDeCoの「隠れたメリット」だと思います。
2.操作は驚くほどシンプル
「手続きが面倒そう」という先入観もありましたが、
いざ画面を開いてみると操作は非常にシンプルでした。
案外あっさり完了し、「もっと早くやっておけばよかった」
というのが率直な感想です。
※注意点：完了までのタイムラグ
売却から購入完了まで、1〜2週間程度のタイムラグがあります。
その間は一時的に待機資金の状態になります。
3.山崎元氏の教えをあらためて実践
今回のスイッチングの目的は、
散らばっていた商品を整理して、ポートフォリオをシンプルにすることでした。
「全世界株式インデックスファンド一本でいい」
「運用は徹底的にシンプルに」
経済評論家の故・山崎元氏が伝えてこられたこの哲学を、
あらためて実践する形になりました。
似たような値動きをする商品を一つにまとめることができ、
精神的にもとてもすっきりしました。
全体像が把握しやすい、自分にとって納得感のある形に近づいた気がします。
4.スイッチングは「リバランス」にも使える
スイッチングは、今回のような「一本化」だけでなく、
増えすぎた資産を売って元の比率に戻す「リバランス」にも使えます。
本来なら税金がかかる資産整理も、iDeCoなら1円も目減りさせずに行える。
この点も含めて、iDeCoは本当に強力な制度だと再認識しました。
補足：スイッチング前に知っておきたいこと
スイッチングは便利な仕組みですが、いくつか注意点もあります。
売却から購入完了まで、1〜2週間ほど時間がかかる
その間は一時的に待機資金となる
銘柄によっては、信託財産留保額がかかる場合がある
売買を繰り返すと、複利効果が薄まるため、頻繁なスイッチングには向かない
とはいえ、iDeCoは長期運用が前提の制度です。
資産整理やリバランス目的であれば、個人的には大きなデメリットとは感じませんでした。
ただ、運用を続ける中で、
ポートフォリオが米国株に偏りすぎていること
似たような銘柄を重複して積み立てていること
そして何より、
「全世界株式なのに“除く日本”」という点
これらが、ずっと気になっていました。
そこで今回、iDeCoでは初めて「スイッチング」 を行い、
（日本を含む）全世界株式である、
SBI・全世界株式インデックス・ファンド（通称：雪だるま）
へ変更することにしました。
現状の運用内容（SBIベネフィット・システムズ）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
積立割合：40％／積立額：9,200円/月
資産残高：797,937円
損益：315,018円（+65.2％）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
※保有のみ
資産残高：335,980円
損益：149,367円（+80.0％）
三菱UFJ国際
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
積立割合：60％／積立額：13,800円/月
資産残高：878,500円
損益：340,858円（+63.4％）
合計積立額：23,000円/月
資産残高合計：2,012,417円
評価損益：+793,417円（+65.1％）
変更後の運用方針
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（通称：雪だるま）
積立割合：100％
積立額：23,000円
現在の資産残高 2,012,417円 を元に、
この「雪だるま」へスイッチングする形になります。
なお、スイッチングの操作と同時に
掛け金の配分割合も変更する必要がある 点は注意が必要です。
「雪だるま」はオルカンより分散対象が広い
実は、eMAXIS Slim（オルカン）と雪だるまでは、
連動している指数（インデックス）が異なります。
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
MSCI ACWI
（先進国＋新興国の中大型株が中心）
SBI・全世界株式インデックス（雪だるま）
FTSE Global All Cap Index
（中大型株に加え、小型株まで含む）
オルカンが 約3,000銘柄 に投資しているのに対し、
雪だるまは 世界中の約9,000銘柄 に分散投資しています。
「より広い範囲に、まるごと投資したい」
という方にとっては、
この銘柄数の多さは雪だるまならではの特徴と言えます。
信託報酬について
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）：約0.057%
SBI・全世界株式インデックス（雪だるま）：約0.113%
差額：約0.056%
信託報酬はやや高くなりますが、
年間27万6,000円の積立 → 差額 約155円
iDeCo残高 約200万円 → 差額 年1,100円強
長期運用を前提に考えると、
個人的には そこまで気になる差ではない と判断しています。
わずかなコスト差（年0.056%）はありますが、
小型株まで含めた「より広い分散」が得られるのであれば、
十分に納得できる選択 だと考えました。
SBIホールディングス株式会社が発行する、個人向けの無担保社債です。
利率は 年2.484％に決定しました。
商品概要
★安定のSBIホールディングス社債！
とはいえ、
個人的には今後金利が上昇していく可能性もあると考えると、
5年間資金を固定する点がやや悩ましいと感じました。
そのため今回は、少しだけ購入することにします。
＜追記＞完売御礼！
SBI証券では発売日のお昼までに、
大手証券のネットでは9時発売開始で10時までには完売したようです。
私は10万円のみ購入しました。
保有していた特定口座と個人向け国債はそのまま移行されており、
昨年12月にジュニアNISAで売却した投資信託の資金についても、
預かり金（＝SBI新生銀行ハイパー預金）として反映されていることを確認できました。
まずは一安心です。
売却金額は約470万円。
このお金は、今後の子どもの教育費や生活費として使っていく予定ですが、
当面どのように置いておくのがよいか、改めて考えてみました。
社債や個人向け国債を購入することも検討しましたが、
今回は「使う時期が近いこと」を考慮して「安全性」を最優先し、
以下のように振り分けることにしました。
資金の振り分け詳細
メインは、金利メリットを最大限に享受できるSBI新生銀行での運用です。
ハイパー預金：240万円
内訳：大学入学・初期費用（120万円）、余裕資金（20万円）
金利：年0.42％（1/9からは 年0.5% へ引き上げ予定）
キャンペーン枠：100万円
（3/31まで期間限定。1/9以降は 年2.5% と非常に高水準なため、上限まで活用します）
スタートアップ定期：180万円
金利：3ヶ月・年1.0％。
管理のしやすさを考え「30万円×6口」に分割。
4/8の満期（自動解約）まで、確実に金利を確保します。
全額を預金にするのではなく、一部は新NISA（つみたて投資枠）を通じて運用を継続します。
投資先：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
積立方法：毎日2,000円積立
積立原資は、出番が来るまでハイパー預金で待機させ、少しでも金利を付けながら運用に回します。
スタートアップ定期が満期を迎えた後は、
その時点の状況を見ながら、あらためて資金の置きどころを考える予定です。
かなり慎重なポートフォリオだとは思いますが、
「使う時期が見えているお金」ということを考えると、
今はこのくらいでちょうどいいのかもしれません。
我が家の記録ではありますが、
同じようにジュニアNISAの出口で迷っている方の参考になれば幸いです。
内容はシンプルなので、ポイントだけ整理します。
キャンペーン内容
キャンペーン期間中に条件をすべて満たすと、
もれなく現金2,026円がプレゼントされます。
特典：現金2,026円
入金時期：2026年6月末頃
入金先：SBI証券 円預り金
抽選ではなく、条件達成者全員が対象です。
キャンペーン期間
2026年1月5日（月）～ 2026年3月31日（火）
キャンペーン参加条件（3つ）
① SBIハイパー預金の残高が10万円以上
2026年3月31日時点で、SBIハイパー預金に10万円以上あること。
② キャンペーンへのエントリー
キャンペーン期間中のエントリーが必須。
※エントリー忘れは対象外なので要注意です。
③ NISA口座で50万円以上の買付
期間中にSBI証券のNISA口座で、
株式または投資信託を合計50万円以上買付・約定すること。
成長投資枠・つみたて投資枠どちらも対象
株式・投資信託すべて対象
クレカ積立・ポイント投資も対象
約定金額の合計で判定
※SBI新生銀行仲介口座でなくても参加可能
まとめ｜NISA利用者向けのキャンペーン
もともとNISAで50万円以上投資する予定がある
SBIハイパー預金に10万円置いておける
この条件を満たせる人にとっては、
比較的狙いやすいキャンペーンだと感じました。
ただし、3月末までに50万円の買付ができるかは要チェックですね。
注意点｜買付金額は「約定ベース」
NISAの50万円条件は、
注文日ではなく、約定日ベースの合計金額で判定されます。
そのため、3月末に注文した場合、
約定が4月になるとキャンペーン対象外になる可能性があります。
期限ギリギリの買付は避け、
余裕を持って約定させておくのが安心です。
我が家の場合
我が家では、
条件を満たせそうなので、夫婦それぞれで参加する予定です。
久しぶりに、ファンケルのオンラインショップで買い物をしました。
洗顔パウダーや化粧液・乳液など、よく使う定番のスキンケア商品は、
普段はAmazonのセールで購入することが多いのですが、今回は少し事情が違います。
ちょうど美容液とクリームがなくなってしまいました。どちらもやや高額なアイテムです。
せっかくなら…と、ファンケル39デーに合わせて購入することにしました。
今回欲しかったのは、美容液とクリームのみ。
ただ、この2点を単品で購入すると合計 16,908円。
一方で、化粧液・乳液もセットになった福袋を選ぶと、
追加は ＋3,740円、合計 20,648円 になります。
一見高く感じますが、ここから 福袋の20％オフ が適用され、
最終的な支払額は 16,518円。
結果的に、化粧液・乳液がほぼおまけのような価格で手に入る計算になりました。
さらに今回はポイントも充実。
基本ポイント（ロイヤルステージ）と39デー分で 1,816ポイント、
加えて楽天リーベイツ経由で 楽天ポイント282ポイント も獲得。
年初から、なかなか満足度の高い買い物になりました。
余談ですが、ファンケルの最高位「ロイヤルステージ」を維持するには、
3月末までにあと 2万5千円ほど の購入が必要な状況です。
パーソナルワンの定期便だけでは少し足りず、
さて、何を買い足そうか…と、密かに悩んでいます。
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 社債の利金・外貨MMF・普通預金の利息など | 56,473 |
| 一般NISAの売却益（2021年購入分） | 140,361 |
| 合計 | 196,834 |
▼利金・利息の内訳（56,473円）
外貨建てMMF
SBI新生銀行 円普通預金、ハイパー預金 など
2021年に購入した一般NISA口座で残っていた分をすべて売却しました。
■感想
12月は利息収入が多い月です。
それに加え、旧NISA（一般NISA）の売却益もあり、
今月は満足できる結果となりました。
配偶者が月の3分の1くらい家を留守にしていたので、
少しだけ食費が少なくなりました。
クリスマス＆お正月も外食0です。
まあ今年は仕方がないですね。
我が家では毎年、年越しカウントダウンで
午前0時になった瞬間に、家族みんなでジャンプをして、
その様子を動画と写真に残すのが恒例になっています。
（なぜジャンプするようになったのかは、もはや謎ですが…）
今年は、配偶者と上の子、私と下の子に分かれて、
それぞれリモートで撮影することにしました。
「せいのっ」と声を合わせたつもりだったのですが、
タイミングは見事にバラバラで……。
それでも、画面越しに笑顔がそろった、
なんとも我が家らしい動画と写真が撮れました。
来年は、また4人そろって、
ぴったり息を合わせてジャンプできるといいなと思います。
一度も揃ったことはありませんが。
本年も、どうぞよろしくお願いいたします。m(_ _)m
]]>年の暮れが近づく中で、身近なところで大きな別れがありました。
私の配偶者は、残された家族に寄り添うため、
年末年始は実家で過ごすことになっています。
上の子も今回は帰省せず、
このお正月は、下の子と二人で、少し静かに過ごすことになりそうです。
いろいろなことがあった一年でしたが、
こうして日常を続けられていること、
そして変わらずこのブログを読んでくださる方がいることに、改めて感謝しています。
来年も、できるだけ毎日更新することを目標に、
無理のないペースで続けていきたいと思います。
どうぞ、良いお年をお迎えください。
また、いつでも遊びに来てくださいね（^人^）
★12月は新NISAの年内枠を使い切るため、
駆け込みでの積み立てとなりました。
これまで毎月記録してきた
「コツコツ積み立て」シリーズですが、
今回の記事をもって一区切りとします。
これからも、
コツコツ積み立て自体は変わらず継続していきます。
銀行、証券口座（NISA・iDeCo）、生命保険（ドル建て・円建て）、積立貯金、
ポイントサイト、商品券や図書券、各種カードポイント、引き出し貯金、貯金箱まで。
あらゆる資産を一つひとつ洗い出し、現在の残高を書き出しました。
今年は（今年も）、
・新NISAにしっかり向き合ってきたこと
・投資信託が好調だったこと
・米ドルが円安方向に動いたこと
これらが重なり、結果として過去最高の状態になりました。
数字は書いていませんが、すべて合計した金額を見た時、
「ちゃんと積み上がっている」と実感できて、思わず笑みがこぼれました。
ここまで続けてきて、本当によかったです。
株にしても、投資信託にしても、債券にしても、
今年は確かに「誰でも儲かる」ような雰囲気もありましたが、
やはり結果は“運”だけではなく、積み重ねた「知識」に支えられていると感じます。
遠回りも失敗もありましたが、
学び続けてきたことは、確実に自分の力になっています。
特に税金まわりの理解は、資産を守るうえで欠かせません。
一方で、私の金融アドバイザーであるAIについては、
便利で心強い反面、完全に頼り切るのは危険だとも感じています。
何度も確認してOKをもらった内容でも、
時間を置いて聞き直すと、まったく違う答えが返ってくることがあり、
実際に、誤った情報を発信してしまい、慌てて訂正したことも何度かありました。
だからこそ、
AIはあくまでも「考えるための材料」。
本当に大事な判断は、必ず銀行や証券会社のサポートなどで確認する。
この姿勢は、これからもぶれずに大切にしていきたいと思っています。
これからも、分からないことをそのままにせず、
少しずつ知識を積み重ねていきたいと思います。
ひととおり確認を終えて、また来年に向けて進めそうです。
]]>我が家では、
2026年の新NISAは「オルカン1本」で積み立てる方針にしました。
2026年の積立方針
当初は、年初に成長投資枠の半分を一括購入する予定でしたが、
基準価額が最高値を更新し続けているため、方針を変更しました。
毎営業日でコツコツ積み立て
相場が下がったタイミングで多めに投入
このスタイルでいきます。
積立設定金額（本人）
成長投資枠：10,142円
つみたて投資枠：4,858円
〓 合計 15,000円／毎営業日
積立設定金額（配偶者）
配偶者は、毎月10万円のクレカ積立を行っているため、
現金積立は以下の設定にしました。
成長投資枠：5,142円
つみたて投資枠：4,858円
〓 合計 10,000円／毎営業日
キャンペーン期間：2025年12月10日〜2026年3月31日
エントリー必須
※総残高が1兆円に達した時点で新規受付は終了
2026年1月9日から、SBIハイパー預金の通常金利は
**年0.50％（税引前）**に引き上げられます。
これに伴い、キャンペーンの特別金利（通常金利＋上乗せ金利）は以下の水準になります。
総残高 5,000億円：年 0.75％
総残高 6,000億円：年 1.00％
総残高 7,000億円：年 1.50％
総残高 8,000億円：年 2.00％
総残高 9,000億円：年 2.50％
総残高 1兆円：年 5.00％（最大10倍）
※いずれも税引前、1人あたり100万円までが対象
すでに8,000億円まで到達
キャンペーン開始後、預金残高は順調に増加し、
すでに8,000億円まで到達しています。（2025年12月29日時点）
現時点でも、普通預金としてはかなり高水準の金利が見込める状況です。
エントリーに関する注意点
エントリー完了後は、2025年12月10日（キャンペーン初日）以降の対象残高に対して、
達成した総残高に応じた特別金利が遡って適用されます。
特別金利（最大5.0％）と通常金利の差額分（＝上乗せ金利）が、
現金特典として2026年5月末までにまとめて付与されます。
（通常金利分は毎月の利息支払日に口座へ振り込まれます）
そのため、エントリーが遅れても不利にはなりません。
ただし、エントリーしない場合は特別金利は適用されず、
総残高が1兆円に達すると新規エントリーができなくなるため、
参加予定であれば早めのエントリーがおすすめです。
※1兆円に達した日の翌日以降の追加入金分はキャンペーン対象外になります
（それまでの残高は対象として維持されます）。
まとめ
総残高ベースでは、
円普通預金の現在の金利は年1.68%、来年1/9からは年2.0％水準まで到達しています。
今後さらに金利が上がる可能性もあり、
上限100万円・期間約4か月弱という条件を考えても、非常に魅力的なキャンペーンです。
キャンペーン終了後も通常金利は年0.5％。
「みんなで金利を育てる」という仕組みは話題性もあり、
SBI新生銀行のハイパー預金は、かなりお得だと感じています。
えっ！？
まだ3年しか使っていないのに…。
我が家のリビング暖房はエアコンのみ。
昼は使わず、夜でも18〜20度設定。
しかもフローリングなので、
ホットカーペットがないと足元がとにかく寒い！
すぐに買いに行くのが一番早いのですが、
今回はAmazonで注文することにしました。
サイズや色、カバーをどうするか…。
あれこれ悩んで、ようやくポチッ。
そして今日は寒波の真っただ中。
体の芯まで冷える寒さの中、
「まだかな、まだかな」とAmazonの配達を待っていました。
夕方、無事に到着。
――あったかい。
本当に、救われました。
思わずその場から動けなくなり、
このまま寝てしまいそうです（笑）
ホットカーペット本体＋別売りカバーで 9,681円。
ふるさと納税サイト「ふるラボ」でもらった
Amazonギフトカード9,360円分と、手元にあった分を使って全額支払い。
持ち出し0円です d(^_^o)
寒い冬に、このぬくもり。
ありがたさが、いつも以上に身にしみました。
今年は途中で資金が必要になり、一部を先に売却する場面もありましたが、
残った分については「せっかくなら非課税期間を使い切りたい」と考え、
年末ギリギリまで保有してから売却しました。
購入時と同様、売却時もタイミングを分散させるため、あえて複数日に分けて実行しています。
結果的に大きなブレもなく、自分としては納得のいく形で終えることができました。
売却益を非課税で受け取れるという点を、実際に体験すると、
あらためてNISA制度のありがたさを実感します。
まだ2022年・2023年購入分が残っているので、
これらが今後どのように育っていくのか――
来年、再来年と引き続き楽しみに見守っていきたいと思います。
2026年分の新NISAについて、いつから翌年枠になるのかを整理しました。
2026年のNISA枠はいつから？
1月5日 大発会のため、
〓 受渡日が2026年1月5日になる取引から、2026年のNISA枠になります。
対象：投信積立（現金積立）
（つみたて投資枠／成長投資枠）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
約定日：注文日の翌営業日
受渡日：約定日から 4営業日後
【重要】スケジュールを訂正します
SBI証券のシステム仕様（12/26夕方、2026年枠に切り替え）
およびファンドの休業日（12/25・26）の影響により、実際の動きは以下の通りとなりました。
例
12/24 12/25注文（申込）
12/25 12/30約定
1/5 1/8受渡
※休場日：12/25、26
※12/25・26は海外市場が休み（申込不可日）のため、注文がスライドし、
受渡日は年明けの1月8日となります。
受渡日が2026年になるため、問題なく2026年のNISA枠が適用されます。
（参考）
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
約定日：注文日の翌営業日
受渡日：約定日から 3営業日後
例
12/26 注文
12/29 約定
1/6 受渡
※休場日：12/25
まとめ
※ 本記事は、SBI証券の投信積立（現金積立）を前提にしています。
※ 新NISAの非課税枠は**「受渡日ベース」**で判定されます。
年末に発注しても、受渡日が翌年（2026年）になる取引は2026年分の非課税枠になります。
銘柄や休場日の影響で約定日・受渡日が変わる場合があるため、
最終的な日付は証券会社の画面で確認してください。
SBIホールディングス株式会社が発行する、個人向けの無担保社債です。
仮条件は 年2.100％～2.700％、最低 10万円から購入可能 という点が特徴です。
商品概要
★安定重視なら、やはりSBIホールディングス社債
今回、利回りが 3％超 ある
ソフトバンクグループ社債（既発債） とかなり迷いました。
ただ、
10万円から購入できること
すでにソフトバンクグループ社債を複数保有しており、
1社への投資がやや集中していること
この2点を考えると、今回は利回りよりも
分散と安定性を優先することにしました。
SBIホールディングス社債は、
利回りこそ控えめですが、
**「社債らしい社債」**という安心感があります。
正直、期間がもう少し短ければ、より選びやすかったと思いますが、
今回はポートフォリオ全体のバランスを考えて、こちらを購入することにしました。
ジュニアNISA解約金の受け入れ口座として、
子どものSBI新生銀行口座を開設しました。
住民票を用意し、資料請求後に届いた書類を返送。
ところが 本人の印鑑もれ があり、書類を再送付することに。
保護者2人分の署名・捺印はしていたものの、
本人欄を見落としていました。
その結果、口座開設までに 約1か月 かかりました。
（通常は3週間ほどで完了するようです）
その後、暗証番号とキャッシュカードが別便で届き、
電話で暗証番号を変更。
Webの初期設定も完了しました。
ハイパー預金の申し込み
あわせて、 ハイパー預金 を申し込みました。
ジュニアNISAの解約金はしばらく
ハイパー預金（年0.42％） に預ける予定です。
現在はまだ証券口座の「預かり金」に入ったままなので、
振込先口座の変更完了後、出金して預け入れたいところ。
SBI証券の振込先金融機関変更手続き
さらに、SBI証券で
振込先金融機関の変更手続き も実施。
現在はネット申し込みができず 郵送対応のみ です。
本人確認書類は2点必要とのことで、
住民票（マイナンバー付き）に加え、
マイナンバーカードを作っていないため、
サポートに確認のうえ 「資格確認書」のコピー を提出しました。
＜追記＞
「資格確認書」は本人確認書類として認められませんでした。
今回の注意点まとめ
未成年口座でも 本人の捺印欄がある
SBI証券の振込先変更は 郵送のみ
本人確認書類は 2点必要
（運転免許証や印鑑登録証明書なども提示されているが、
現実的には「マイナンバーカード＋住民票」の組み合わせが無難
※マイナンバーカードがない場合は事前確認を）
成人口座への切り替えは 誕生日ではなく1月1日基準
年内に18歳になっても、実際の切り替えは 翌年1月1日
私自身がなかなか理解できなかったので、
同じように迷っている方の参考になればと思い、
今回の整理をまとめてみます。
先に結論を書くと、
「18歳になったからといって、すぐ売却や課税口座移管が必要になるわけではありません。」
本当に大事なのは
**「購入年ごとの非課税期間の終了時期」**でした。
私のケース（具体例）
2007年度生まれ（現在高校3年生）
2021～2023年に購入
2021年分の非課税期限は2025年末
一部売却はできない → 全額売却
A：いいえ。何もしなくてOK。
成人口座は原則として自動で作られます。
でもジュニアNISAの非課税期間はそのまま
Q2：2021年購入分はいつまで非課税？
A：2025年12月31日まで。
18歳の誕生日は関係なし
購入年から5年間（年末基準）が非課税期間
Q3：2021年分だけ売却することはできる？
A：できない。
ジュニアNISAは一部売却不可
そのため、期限が来る年があると「全額売却」になる
売却と出金（払い出し）の違い
ジュニアNISAでは、売却と出金の扱いが異なります。
売却（商品を売る）
→ 一部売却は可能
売却代金は口座内の預り金として残ります。
出金（払い出し）
→ 一部出金は不可、全額のみ
出金するとジュニアNISA口座は廃止されます。
そのため、
「一部を売って、必要な分だけ引き出す」ことはできず、
売却は調整可能だが、出金は最終手段となります。
私はこう判断しました（出口戦略）
私の場合は、2021年購入分の非課税期間が2025年末で終了するため、
一部のみを売却することができず、今回、すべて売却する判断をしました。
※なお、年内のNISA枠として扱われる最終注文日は、
年・商品・証券会社によって異なります。
2025年分についてSBI証券に確認したところ、
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：12月24日が最終注文日
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：12月23日が最終注文日
との回答でした。
最終的には、注文時に表示される「受渡予定日」を必ず確認するようにしてください。
最後に
私自身、かなり調べてようやく理解できた内容なので、
同じようにジュニアNISAの出口で悩んでいる方のひとつの判断材料になれば嬉しいです。
■参考にした公式ページ
ジュニアNISAの制度や、18歳到達後・非課税期間終了後の扱いについては、
SBI証券公式サイトに記載があります。
ジュニアNISAで保有していた2021年購入分は2025年末で非課税期間が終了し、
2026年1月1日以降は成人口座の課税口座へ移管されます。
非課税のまま現金化するには一部のみを売却することができないため、
今回、保有していた投資信託をすべて売却しました。
非課税期間と移行時期を意識し、
12月に入り、相場が比較的落ち着いているタイミングで売却することにしました。
2021年〜2023年の3年間、
以下の2本に投資してきました。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
投資額は
80万円 × 3年 ＝ 合計240万円 です。
売却したファンドと結果
売却口数合計：625,410口
売却金額：2,441,976円
売却益：1,241,976円
売却口数合計：688,754口
売却金額：2,261,937円
売却益：1,061,937円
売却金額の合計
売却金額合計：4,703,913円
売却益合計：2,303,913円（＋96％）
2021年から順次購入し、最大で約5年間保有した結果、ほぼ倍近い水準となりました。
売却タイミングと今後
2021年購入分のジュニアNISAがあり、
非課税期間終了（2025年末）前に現金化する場合は全額売却しかできないため、
今回すべて売却しました。
現在は売却が完了し、証券口座の預かり金として保有しています。
「ジュニアNISA閉鎖申込書」（正式名称：「非課税口座廃止届出書」）を取り寄せ中で、
手続きが完了し次第、出金可能になる予定です。
この資金は、大学の教育費用として全額使用するつもりです。
ジュニアNISAの出口を考えている方の、ひとつの参考になればと思います。
メインで使っているのは JALカード（JGC）。
日常の支払いをできるだけカードに集約し、コツコツとJALマイルを貯めています。
2025年のJALカード利用実績
年間利用額：6,013,871円
月平均：501,156円
獲得マイル数：67,266マイル
※年間利用額には、配偶者が仕事で立て替えた分も一部含まれています。
年間約600万円の利用で、これだけのマイルが貯まりました。
JALマイルを貯めていて良かったこと
旅行はもちろんですが、
急に飛行機で移動しなければならない用事ができたとき、
JAL特典航空券をすぐに使えるのは本当に助かります。
※お盆・正月などの繁忙期は、さすがに予約しづらいですが…。
現金を使わずに移動できるという安心感があるため、
日常生活の支払いは、なるべくJALカード払いにしています。
JALカード（JGC）のコスト
JALカード年会費：11,000円
ショッピングマイル・プレミアム年会費：4,950円
合計：15,950円／年
正直、決して安い年会費ではありません。
それでも、特典航空券の使いやすさや、
「いざという時に飛行機に乗れるマイルがある安心感」を考えると、
我が家としては納得できるコストだと感じています。
まとめ
年会費をマイル単価で見てみると、
年間コスト：15,950円
年間獲得マイル：67,266マイル
1マイルあたり 約0.24円
特典航空券で 1マイル＝2円以上 の価値で使えることを考えると、
年会費は十分に回収できていると感じています。
※JGC特典（ラウンジ利用・優先搭乗など）は
マイル単価には含めていません。
純粋に「マイルだけ」で見た評価です。