やってしまった…銀行の未利用口座が自動解約された話

配偶者名義の地方銀行口座が、2年間まったく入出金がなく、

ついに1週間前、自動的に解約されてしまいました。

6月30日発行の通知ハガキが銀行から届いていたんです。

いつまでに入金しないといけない、という日にちをマーカーでしっかり塗っていたのに、

うっかり忘れてしまいました。

マーカーで塗ったまではよかったんですが、

ハガキを閉じてしまっていて…見返さずじまい。残念！笑

この口座は、今後使う予定があるので解約されると困るのです…。

残高は1円だけで放置状態でしたが、それでも必要な口座でした。

未利用口座の自動解約とは？

都市銀行や地方銀行では、2年以上取引がない口座を「未利用口座」として扱い、

一定期間が過ぎると、自動的に解約されることがあります。

事前に通知ハガキが届くのが一般的ですが、忙しいと見落としてしまうことも…。
まさに今回の私がそうでした。

解約された口座は復活できない

残念ながら、一度解約された口座は復活できません。
同じ銀行で再び口座を持ちたい場合は、新規口座の開設手続きが必要になります。

うちは通帳とキャッシュカードの両方が欲しいため、

支店窓口に出向いて、口座を一から作り直すことになりました。

通帳を希望すると手数料がかかる

今は、紙の通帳を発行しない「デジタル口座（通帳レス口座）」が主流になってきています。

そのため、通帳を希望する場合は550円程度の発行手数料がかかることが一般的です。

一方、通帳なしの口座であれば手数料はかかりません。

対策

• 未利用口座にならないよう、定期的に入出金や残高確認をする
• 銀行からの通知ハガキは、見えるところに置いておくなどして忘れずに確認する

10日前に時間を戻せたら…と切に願う今日この頃ですが、

この記事が、どなたかの「うっかり解約」防止になれば嬉しいです。

【体験談】SBI新生銀行のハイパー預金を避けていた私が切り替えを決意した理由

SBI新生銀行の「ハイパー預金」は、年0.42％という高金利に加え、普通預金から自動で資金を移せる「定額自動振替サービス」などが特徴の預金商品です。

私はそのメリットを理解していながら、これまで利用せずにいました。
しかし先日、SBI証券の投資信託の積立設定で“ある資金移動の失敗”を経験し、ついにハイパー預金への切り替えを決意することになりました。

この記事では、

• なぜこれまで申し込まずにいたのか

• なぜ今、切り替えると判断したのか

実体験を交えてお伝えします。

✅なぜハイパー預金を利用していなかったのか？

�@新生コネクトがまだ使えるから

ハイパー預金を申し込むと、現在利用している「SBI新生コネクト」は自動的に解約されます。この新生コネクトは2026年にサービス終了予定で、新規受付もすでに停止しています。

とはいえ、使い慣れた仕組みをそのまま使いたい気持ちもあり、急いで切り替える必要もないかなと思っていました。

�A金利差が小さい（私のケースでは）

私はSBI新生銀行の「ダイヤモンドステージ」に該当しており、普通預金でも年0.4％の金利が適用されています。
ハイパー預金の0.42％との差はわずか0.02％。
このわずかな差のために、ATM出金などの手間などが増えるなら、今のままでも問題ないかも…と考えていました。

�BATM出金に手間がかかる

ハイパー預金の残高を引き出すには、一度「普通預金」に振り替える必要があります。
スマホアプリがあれば外出先でも対応できますが、私はスマホを持っていないため、事前に自宅で振替しておかなければなりません。

「ちょっと現金を下ろしたい」というときに、この一手間がどうしてもネックに感じていたのです。（私はレアケースかもしれませんが…）

❗転機：投信積立エラー

そんな中、思わぬ出来事が起きました。

SBI証券の特定口座で「金」の投資信託を複数日積立で設定したところ、約定エラーが発生。

理由は「買付余力が不足していたため」でした。

「おかしいな」と思い確認すると、銀行から証券口座への自動入金が動いていなかったのです。

🔍NISAでは問題なかったのに…

私はSBI証券でNISAの毎日積立を行っており、そちらではSBI新生コネクト経由の自動入金が正常に機能。問題なく積立できていました。

しかし、特定口座には同じ設定が適用されておらず、資金が証券口座に届かなかったために約定エラーとなったのです。

⚠特定口座では、自動入金の設定がされていなかった

SBI新生コネクト自体はまだ有効ですが、口座の種類ごとに自動入金設定が異なることに気づきました。

今後もこのようなエラーが発生する可能性を考慮し、資金移動の仕組みを見直す必要を感じました。

🔄 ハイパー預金への切り替えを決意した理由

今回の失敗をきっかけに、以下の点を踏まえて、ハイパー預金への切り替えを決断しました。

• 🔹 定額自動振替サービスで、普通預金からハイパー預金へ資金を安定的に移動できる

• 🔹 普通預金より金利が高い（0.42％）

• 🔹 SBI新生コネクトが2026年に終了予定なので、早めの移行が安心

将来の変更に振り回されるよりも、今のうちに新しい仕組みに慣れておくことが大切だと感じました。

💳配偶者の口座はどうする？

配偶者名義の口座ではクレジットカードの引き落としがあるため、普通預金に残高を残しておく必要があります。
ハイパー預金は普通預金からの一方向の振替で、ハイパー預金に移した資金からは引き落としができません。

このため、すべてをハイパー預金に移すと支払いができなくなるおそれがあります。

クレジットカードなどの引き落としに対応するため、当面はSBI新生コネクトのまま運用を続ける予定です。

※毎月の支払いがある場合は、普通預金とのバランスを取りながら利用するのがおすすめです。

📌ハイパー預金へ切り替える前に確認したいこと

私と同じようにSBI新生銀行を使って投信積立をしている方は、以下の点に注意してください。

注意点	内容
ハイパー預金の申込により、新生コネクトは自動解約される	再設定は不可。元に戻せません。
新生コネクト解約により、自動入金サービスも停止	証券口座への資金移動は手動対応に。 自動振替サービスの利用も検討を。
ハイパー預金には、外部から直接入金できない	必ず普通預金から振替を行う必要があります。

※「定額自動振替サービス」は、SBI新生銀行内で「普通預金 → ハイパー預金」へ毎月定額を自動で振り替える機能です。証券口座への自動入金とは仕組みが異なります。

💡まとめ：トラブルを未然に防ぐ３つの教訓

• ✅ NISAと特定口座では、自動入金の仕組みが異なる

• ✅ 「自動で資金が動く」と思っていても、設定ミスで止まることがある

• ✅ サービス終了に備えて、早めに資金運用の見直しが必要

🧭 関連リンク

• 🔗 ハイパー預金サービス詳細（SBI新生銀行公式サイト）

• 🔗 【SBI新生銀行】ハイパー預金0.42%のメリット・デメリットをやさしく解説！

✉️ 最後に

「積立の設定をしたつもりだったのに、うまく資金が動いていなかった」

そんなことは、意外と起こりやすいです。

特にSBI証券 × SBI新生銀行のような連携利用の場合は、それぞれの口座ごとに設定内容を確認することが重要です。

私のような失敗を防ぐためにも、
ぜひ一度、あなたの積立設定・資金移動ルートを見直してみてください。

【続編】SBI新生銀行のハイパー預金が「投資しない人」に最強な理由｜自動積立＆高金利で貯まる！

前回の記事では、SBI新生銀行の「ハイパー預金」について、メリット・デメリット（気をつけたい点）を紹介しました。

今回は、「投資をしない人でも、ハイパー預金を“貯蓄用のメイン口座”として活用できる方法」を、さらに具体的にご紹介します！

ポイントは「ほったらかしで積立ができる」こと

ハイパー預金は、SBI新生銀行の普通預金から毎月自動で資金を移せる設定ができます。

つまり、一度設定すれば：

• 毎月決まった金額を
• 自動で高金利のハイパー預金に振替
• 利息もコツコツついていく

という、手間ゼロの積立貯金が完成します！

💡 通常の定期預金と違って、いつでも引き出しOKなのも嬉しいポイント。

 

実際にどう使う？おすすめの活用パターン3選

パターン�@：メガバンク普通預金から資金をシフト

メガバンクの普通預金金利は、現在0.20％（2025年9月27日時点の三井住友銀行公式サイト普通預金＜標準金利＞を参照）と、かつてよりは上昇していますが、インフレや他のネット銀行の金利と比べると、「決して高金利とは言えない」水準です。

一方、SBI新生銀行のハイパー預金なら0.42％（税引前）。同じく預けるだけでも、2倍以上の利息がつきます。

• メガバンクの普通預金金利：年0.20％（税引前）
• ハイパー預金の金利：年0.42％（税引前）

たとえば、100万円を1年間預けた場合の利息は：

• メガバンク：約2,000円（税引前）
• ハイパー預金：約4,200円（税引前）

💡 同じ“預けておくだけ”でも、ハイパー預金のほうが利息が圧倒的に有利です！

パターン�A：自動振替で“生活費以外”をコツコツ積立

SBI新生銀行の普通預金から、毎月の余剰資金を自動でハイパー預金へ。

• 「給料日の翌日に3万円を振替」
• 「週1で5,000円ずつ移動」など

家計を分けながら、自然とお金が貯まる環境を作れます。

パターン�B：投資を始めるときにすぐ使える“待機資金口座”として

投資はまだ始めていないけど、いつかチャレンジしたい方におすすめ。

ハイパー預金に貯めておけば、SBI証券と自動連携されているので、買いたいタイミングですぐ使えます。

• 今は貯金用
• 将来は投資の準備資金に

という2段構えの使い方が可能です。

✅ おさらい　ハイパー預金が「投資しない人」におすすめな理由

• 預けるだけで年0.42％（税引前）の高金利

• 自動振替で“ほったらかし積立”が可能

• 元本保証＆預金保険の対象で安心

• 将来の投資にもすぐ使える仕組み

「投資はまだ不安。でも、お金は効率よく貯めたい」
そんな方に、ハイパー預金は“最強の貯蓄口座”になるかもしれません。

▶︎ 前回の記事はこちら：🔗 【SBI新生銀行】ハイパー預金のメリット・デメリットをやさしく解説

※本記事の金利情報は2025年9月時点のものです。

途中で金利が変動する可能性があるため、定期的な確認がおすすめです。

最新情報は 🔗 SBI新生銀行公式サイト をご確認ください。

【SBI新生銀行】ハイパー預金0.42%のメリット・デメリットをやさしく解説！

「ちょっとでも金利が高い預金に預けたい」
「SBI証券との連携をもっとラクにしたい」

そんな方におすすめなのが、SBI新生銀行の『ハイパー預金』です。

年0.42％（税引前）の高金利に加え、SBI証券との自動連携など、便利な機能が満載！
本記事では、そのメリット・デメリットをやさしく解説します。

ハイパー預金のここがスゴイ！（メリット）

1.とにかく金利が高い！

ハイパー預金を設定することで、年0.42％（税引前）の高金利が適用されます！

• SBI新生銀行とSBI証券の口座を保有し、ハイパー預金を申し込む必要があります。
• ステップアッププログラム（通常のステージ制）ではなく、ハイパー預金専用の金利設定です。
• ハイパー預金を申し込むことで、翌々月から自動的にダイヤモンドステージが適用されます。
• 普通預金の最大金利（0.40％）よりも少し高く、貯蓄先として非常に優秀です。

2.SBI証券と自動連携

ハイパー預金にお金を入れておくだけで、SBI証券の買付余力に自動反映！
株や投資信託、IPO申込にもすぐ使えます。（SBI新生コネクトの留保額設定も不要に）
わざわざ資金移動する手間がなく、運用がラクになります。

✴︎SBI新生コネクト：SBI新生銀行とSBI証券を自動連携する機能。従来はIPO申込などの時に留保額（SBI新生銀行に自動出金しない金額）の設定が必要でした。

3.売却代金も自動で戻る

株を売ったときの代金は、自動でハイパー預金に戻る仕組み。
資金移動の操作が不要なので、スムーズな資金管理ができます。

4.資金の移動が自由＆自動設定もOK

ハイパー預金と円普通預金の間で、1円単位で即時振替が可能。
アプリやWebから簡単に操作でき、以下のような自動設定も可能です：

• 毎日／毎週／毎月の定額自動振替
• 自由なタイミングでの即時手動振替

5.預金保険の対象で安心

ハイパー預金は、預金保険の対象です。
「元本1,000万円まで＋利息」が保護されるので、万が一のときも安心です。

※SBI新生銀行内の他の預金と合算して1,000万円まで＋利息が保護対象となります。

ここはちょっと注意！（デメリット・気をつけたい点）

6.公共料金等の引き落としには注意が必要

ハイパー預金口座から公共料金やクレジットカードの引き落としが可能かどうかは、公式に明言されていないので、普通預金残高から行われる可能性が高いです。

💡そのため、必要な金額はハイパー預金に振り替えず、普通預金に残しておくのが安心です。

7.自動振替と引き落とし日はズラしておこう

ここでいう「自動振替」とは、ハイパー預金と円普通預金の間の資金移動（定額自動振替）です。

• たとえば「毎月25日に円普通預金→ハイパー預金に1万円振替」のように設定できます。

ですが、公共料金やカードなどの引き落とし日と自動振替日が重なると、どちらかが残高不足となり、引き落としや振替が失敗する可能性があります。

💡 対策として：

• 自動振替は、引き落とし日と重ならないよう、余裕をもってズラして設定しましょう。
• 公共料金等の引き落としに必要な金額は、事前に普通預金に残しておくことが大切です。

8.手動振替派は「うっかりミス」に注意

ハイパー預金に全額を移してしまい、普通預金に資金が残っていない場合、
公共料金等の引き落としエラーが起きる可能性があります。

💡対策として：

• リマインダーを設定する
• 毎月の振替ルールを決める
• 定額自動振替を設定しておけば、うっかりミスを防げる

9.預金保険の限度を超えるなら分散も検討

ハイパー預金は預金保険の対象ですが、他の預金と合算して1,000万円まで＋利息が保護対象です。
もしそれ以上の資産を預ける場合は、他行に分散するのも一つの方法です。

まとめ：ハイパー預金は、こんな人におすすめ！

• 年0.42％（税引前）の高金利で預けたい
• SBI証券を持っている／これから活用したい
• 投資はまだ不安だけど、お金を効率よく増やしたい

✅ ポイントのおさらい

• SBI証券＋SBI新生銀行の口座があれば、設定だけでOK
• 資金はSBI証券と自動連携（買付・売却どちらも対応）
• 翌々月からダイヤモンドステージに自動昇格
• 柔軟な振替機能で、普通預金との併用もカンタン
• 預金保険の対象（1,000万円まで＋利息）で安心

✅ 注意点（かんたんチェック）

• 公共料金の引き落としには不向きな場合あり
• 自動振替のタイミング調整が必要
• 預金保険の上限を超える場合は分散を検討

💡 使い方を工夫すれば、“ほったらかしでお金が増える預金口座”にもなり得ます。

🔗 参考リンク

SBI新生銀行 公式サイト｜ハイパー預金

※本記事は2025年9月時点の情報に基づいて作成しています。
サービス内容・金利・条件などは変更されることがありますので、最新情報は公式サイトをご確認ください。

銀行口座「残高不足」のお知らせをもらうけれど

支払い日の26日27日が土日に重なると、引き落としは28日（月）になりますね。

今月は三井住友カード（クレカ積立10万）とiDeCoが2人分、楽天カード、水道代、生命保険の保険料がまとめて28日に引き落としになりました。

夜中0時を過ぎてすぐにスパッと一斉引き落とし。そして残高0円。もはや恒例イベントです笑

いつもSBI新生銀行（年0.4%）に入れておき、口座引き落としの銀行2行へ前日に振り込みするのですが、それぞれ銀行口座の「お知らせ」では何日か前に引き落とし予告があった後、前々日に「残高不足」と表示が出てしまうのです。

住信SBIネット銀行では残高不足アラートを設定しておけば前日に連絡が届くようになっています。

お知らせがあっても、

「知ってますよ！でもギリギリまでSBI新生銀行に残しておきたいの。ケチでごめんね」

と申し訳ない気持ちになります。笑

毎月親切に連絡してくれてありがとう！

銀行のお知らせと私の小さな攻防戦は来月も続きます (^o^)/

SBI新生銀行 パワーダイレクト円定期預金 中途解約時の金利は

SBI新生銀行のパワーダイレクト円定期預金（6カ月・年1.0%)ですが、

中途解約した場合は中途解約利率が適用され、

たとえダイヤモンドステージでもダイヤモンドステージの普通預金金利（年0.4%）ではなく、

スタンダードステージの金利（年0.21％）が適用されます。

パワーダイレクト円定期預金

＊＊＊＊＊

中途解約の話ではありませんが、

1ヶ月後に22万円弱の生命保険料の引き落としがあるため、分けておく目的で、

パワーダイレクト円定期預金（1ヶ月・金利0.5%)に30万円を預けました。

そのまま普通預金（年0.4%)に置いておくこともできましたが、、

利息の差額は20円くらい？

せこい、せこいよ〜笑

SBI新生銀行 6ヶ月円定期預金の預け入れは小口で

苦しかった4、5月を経て、まもなく待望のボーナスが支給される予定です！

1円単位で入出金を管理してヒーヒー言っていたのに、嵐が過ぎると何事もなかったみたい。

6月は債券の利金や児童手当が入ったので多少余裕があります。極端なんですよね、、(>_<)

ボーナスの使い道はまだ決まっていません。

とりあえず、円定期預金を始めようと思っています。

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SBI新生銀行　パワーダイレクト円定期預金　

6ヶ月もの　金利 年1.0%

ここに30万円を預ける場合に、

「一括で30万円預ける」方法と、「10万円ずつ3本に分ける」方法では、税引後の受取利息に差が出る可能性があります。

税引後の受取利息の計算

1. 一括で30万円預けた場合

　税引前利息: 30万円 × 1.00% × (6ヶ月 ÷ 12ヶ月) = 1,500円

　税額（端数切り捨て）: 1,500円 × (国税15.315% + 地方税5%) = 308.25円 → 308円

　税引後受取額: 1,192円

2. 10万円ずつ3本に分けた場合 各10万円ごとに計算するため、税額の切り捨ての影響を受けます。

　税引前利息（1本あたり）: 10万円 × 1.00% × (6ヶ月 ÷ 12ヶ月) = 500円

　税額（端数切り捨て）: 500円 × (国税15.315% + 地方税5%) = 102.75円 → 102円

　税引後受取額（1本あたり）: 500円 - 102円 = 398円

　3本合計: 398円 × 3 = 1,194円

比較すると、分けて預入した方が2円多く受け取れる可能性があります。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

また、6ヶ月の間に資金が必要になる可能性がある場合は、分けて預け入れした方がいいです。

6ヶ月は短いようで結構長いものです (^◇^;)

定期預金を中途解約すると、適用される金利は 解約日における普通預金金利（スタンダードステージの金利・年0.21％）になるため、一括預入の場合は 全額が普通預金金利に変更されてしまいます。

分割して預け入れておけば、必要な金額だけ解約して、他は継続できるため、高金利を維持しやすくなります。

＜追記＞

最低預入は30万円以上です！ m(__)m m(__)m

上記の計算は参考程度にしていただき、

一括ではなく、30万円単位で小口に預けいれるのがいいと思います！

自分の不十分な確認で、どなたかを混乱させていたとしたら、本当に申し訳ないです m(__)m

SBI新生銀行 6ヶ月円定期預金 年1.0％ 30万から 個人向け国債も年1.0％！

SBI新生銀行

パワーダイレクト円定期預金30

6ヵ月もの

金利　　　年1.00％（税引後 年0.7968％）

預入金額　1口30万円以上、1円単位

満期取扱　自動解約型

利息受取　満期時に一括で受取

元本保証　あり

★預金保険の対象

他の期間もあります

（例 1年もの 年0.85％）

個人向け国債

変動10年　第183回債（6月）

金利　　　 年1.00% （税引後 年0.7968500%）

最低金利保証 年0.05％（元本割れはしない）

預入金額　 最低1万円から1万円単位

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SBI新生銀行は、キャンペーンではなく通常金利として設定していますが、いつまで続くかは分かりません。

個人向け国債は、発行後1年経過すればいつでも中途換金が可能ですが、直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれるので（これがイタイ）、長期預け入れが基本です。1年で中途換金せざるを得なくなるかも、と思う人は、個人向け国債はやめておいた方がいいです。（経験者は語る）

やっと給料日 ATMで本人確認！？

私じゃなくて配偶者の給料日ですが。

早速提携の郵便局ATMでほぼ全額下ろし、SBI新生銀行に移しました！

う、うれしい (T ^ T)

給与振り込み口座（地銀）が1週間ほど0円だったので (^_^;)

それから通帳記帳のため少し移動したところにある地銀のATM BOXへ。

（郵便局とSBI新生銀行に入金できるコンビニATMが近いので、いつもそうしてます）

地銀のATM BOXで1万円を崩したかったので入金後千円札で引き出そうとしたら、

「本人確認が必要」と出てしまいました。免許証やパスポートなどと表示。

え、こんなこと初めて。

えっと、配偶者の口座なのでムリなんです、、それでキャンセル。

再び郵便局ATMに行き、そこでは引き出すことができました。

なんだろう

地銀で諸々の引き落とし日の前日に振り込み入金、それまではSBI新生銀行で金利年0.4%で運用です。

SBI新生銀行 円定期1ヵ月ものが年0.45% 30万円〜

SBI新生銀行

2025年2月7日（金）より、パワーダイレクト円定期預金1年未満の金利がアップしました。

●1ヵ月もの：年0.45%（税引後 年0.3585％）　改定前：年0.25%（税引後 年0.1992%）
●3ヵ月もの：年0.55%（税引後 年0.4382％）　改定前：年0.15%（税引後 年0.1195％）

預け入れは30万以上

＊＊＊

株、投資信託の方が長い目で見れば利益が出る可能性が高いですが、

定期預金は確実に利息がもらえるので無視できないです。

1ヶ月先、3ヶ月先に使い道が決まっていればなおさら注目できますね。

＜利息計算＞概算、税引後

1ヶ月もの　30万円×0.3585%÷12=  89.625円

3ヶ月もの　30万円×0.4382%÷  4=328.65円

中途解約可能で元本割れはしないのでいいですね。