新NISA｜つみたて投資枠が満額にならない？「3つの制限」と私の対処法

SBI証券　新NISAのつみたて投資枠を満額（年120万円）使い切るのを目標に、
年初から、以下の金額で毎営業日積立 を続けてきました。

• S&P500：2,458円
• オール・カントリー（オルカン）：2,400円

ところが、この設定だと
1年間で購入できる金額は 合計1,199,926円。

上限の120万円に、74円だけ足りない という状況になることが分かりました。

つみたて投資枠でハマった「3つの制限」

今回、つみたて投資枠には制限が3つある ことに気づきました。

�@年間上限を超える設定はできない

　「残りの営業日数 × 積立額」が年間上限の 120万円 を超えると、
　その時点で設定自体ができません。

�A積立金額は100円以上でないと設定できない

　積立額は1円単位で指定できますが、最低金額は100円。

　そのため、
　「あと数十円だけ調整する」といった微調整ができません。

�Bつみたて投資枠ではスポット購入はできない

　できるのは積立購入のみ。

参考：私が実際に試した調整方法

そこで私が試したのが、「積立日スライド作戦」 です。

いったん 毎営業日積立を解除 し、毎週積立 を使って、
積立日を1日ずつ後ろへずらしていく方法です。

例えば、

• 月曜日：毎週「火曜日」注文に変更

• 火曜日：毎週「水曜日」注文に変更

• 水曜日：毎週「木曜日」注文に変更

…というイメージです。

この方法では、
「残り日数 × 積立額」の制限に引っかからず、
結果的に問題なく積立を進めることができました。

補足：NISA枠ぎりぎり注文について

積立設定時にこの項目にチェックを入れておくと、
NISA枠が足りなくなった場合でも、
残りの枠いっぱいまで自動で金額を調整して購入してくれます。

最後は、この機能を使って端数分を調整しました。

注意点

この方法は、すべてのケースで必ず使えるとは限りませんし、設定変更の手間もかかります。

それでも、年末のつみたて投資枠で「どうしても満額に近づけたい」
と悩んでいる場合の一つの選択肢にはなると思います。